تعلمك مقالة ويكي هاو هذه كيفية حساب المصاريف المتعلقة بالرهن العقاري مثل الفائدة ، والمدفوعات الشهرية ، وإجمالي مبلغ القرض باستخدام جدول بيانات Microsoft Excel. بمجرد القيام بذلك ، يمكنك أيضًا إنشاء جدول دفع يستخدم بياناتك لإنشاء خطة دفع شهرية لضمان سداد قرضك العقاري في الوقت المناسب.
خطوات
الطريقة 1 من 2: إنشاء حاسبة الرهن العقاري
الخطوة 1. افتح برنامج Microsoft Excel
إذا لم يكن لديك برنامج Excel مثبتًا على جهاز الكمبيوتر الخاص بك ، فيمكنك استخدام ملحق Excel عبر الإنترنت في Outlook بدلاً منه. قد تحتاج إلى إنشاء حساب Outlook أولاً.
الخطوة 2. حدد مصنف فارغ
سيؤدي هذا إلى فتح جدول بيانات Excel جديد.
الخطوة الثالثة. قم بإنشاء عمود "الفئات"
سيظهر هذا في العمود "أ". للقيام بذلك ، يجب عليك أولاً النقر فوق الحاجز بين العمودين "A" و "B" وسحبه إلى اليمين على الأقل ثلاث مسافات حتى لا تنفد مساحة الكتابة. ستحتاج إلى ثماني خلايا إجماليًا للفئات التالية:
- مبلغ القرض $
- معدل الفائدة السنوي
- قرض الحياة (بالسنوات)
- عدد المدفوعات في السنة
- إجمالي عدد المدفوعات
- الدفع لكل فترة
- مجموع المدفوعات
- تكلفة الفائدة
الخطوة 4. أدخل القيم الخاصة بك
ستنتقل هذه في العمود "B" ، مباشرة إلى يسار عمود "الفئات". ستحتاج إلى إدخال القيم المناسبة لقرضك العقاري.
- لك مبلغ القرض القيمة هي إجمالي المبلغ المستحق عليك.
- لك معدل الفائدة السنوي value هي النسبة المئوية للفائدة المستحقة كل عام.
- لك قرض الحياة value هي مقدار الوقت المتاح لك بالسنوات لسداد القرض.
- لك عدد المدفوعات في السنة value هي عدد المرات التي تسدد فيها دفعة في عام واحد.
- لك إجمالي عدد المدفوعات value هي قيمة "قرض الحياة" مضروبة في قيمة "الدفعات السنوية".
- لك الدفع لكل فترة القيمة هي المبلغ الذي تدفعه مقابل كل دفعة.
- لك مجموع المدفوعات قيمة تغطي التكلفة الإجمالية للقرض.
- لك تكلفة الفائدة تحدد القيمة التكلفة الإجمالية للفائدة على مدار قيمة قرض الحياة.
الخطوة 5. حدد العدد الإجمالي للمدفوعات
نظرًا لأن هذه هي قيمة قرض الحياة مضروبة في قيمة الدفعات السنوية ، فلن تحتاج إلى صيغة لحساب هذه القيمة.
على سبيل المثال ، إذا كنت تسدد دفعة شهرية لقرض مدى الحياة لمدة 30 عامًا ، فاكتب "360" هنا
الخطوة 6. حساب الدفعة الشهرية
لمعرفة المبلغ الذي يجب أن تدفعه على الرهن العقاري كل شهر ، استخدم الصيغة التالية: "= -PMT (معدل الفائدة / المدفوعات في السنة ، إجمالي عدد الدفعات ، مبلغ القرض ، 0)".
- بالنسبة إلى لقطة الشاشة المقدمة ، تكون الصيغة "-PMT (B6 / B8، B9، B5، 0)". إذا كانت قيمك مختلفة قليلاً ، فأدخلها بأرقام الخلايا المناسبة.
- السبب الذي يمكنك من وضع علامة الطرح أمام PMT هو أن PMT تقوم بإرجاع المبلغ المراد خصمه من المبلغ المستحق.
الخطوة 7. احسب التكلفة الإجمالية للقرض
للقيام بذلك ، ما عليك سوى مضاعفة قيمة "الدفع لكل فترة" بقيمة "إجمالي عدد الدفعات".
على سبيل المثال ، إذا قمت بسداد 360 دفعة بقيمة 600.00 دولار ، فإن التكلفة الإجمالية للقرض ستكون 216.000 دولار
الخطوة 8. احسب التكلفة الإجمالية للفائدة
كل ما عليك القيام به هنا هو طرح مبلغ القرض الأولي الخاص بك من التكلفة الإجمالية لقرضك الذي حسبته أعلاه. بمجرد القيام بذلك ، تكتمل حاسبة الرهن العقاري.
الطريقة 2 من 2: عمل جدول الدفع (الاستهلاك)
الخطوة الأولى: قم بإنشاء قالب جدول الدفع الخاص بك على يمين نموذج حاسبة الرهن العقاري الخاص بك
نظرًا لأن جدول الدفع يستخدم حاسبة الرهن العقاري لمنحك تقييمًا دقيقًا للمبلغ الذي ستدين به / ستدفعه شهريًا ، فيجب أن يتم إدراجها في نفس المستند. ستحتاج إلى عمود منفصل لكل فئة من الفئات التالية:
- تاريخ - تاريخ السداد المعني.
- رقم الدفع) - رقم الدفع من إجمالي عدد دفعاتك (على سبيل المثال ، "1" ، "6" ، إلخ.).
- الدفع ($) - إجمالي المبلغ المدفوع.
- فائدة - المبلغ الإجمالي المدفوع وهو الفائدة.
- المالك - المبلغ الإجمالي المدفوع بدون فائدة (مثل سداد القرض).
- دفع إضافية - المبلغ بالدولار لأي مدفوعات إضافية تقوم بها.
- يقرض - مبلغ القرض المتبقي بعد السداد.
الخطوة الثانية. أضف مبلغ القرض الأصلي إلى جدول الدفع
سيظهر هذا في أول خلية فارغة أعلى عمود "القرض".
الخطوة 3. قم بإعداد الخلايا الثلاث الأولى في عمودي "التاريخ" و "الدفع (الرقم)"
في عمود التاريخ ، ستدخل التاريخ الذي تحصل فيه على القرض ، بالإضافة إلى التاريخين الأولين اللذين تخطط فيهما لتسديد الدفعة الشهرية (على سبيل المثال ، 2/1/2005 و 3/1/2005 و 4 / 1/2005). بالنسبة لعمود الدفع ، أدخل أرقام الدفع الثلاثة الأولى (على سبيل المثال ، 0 ، 1 ، 2).
الخطوة 4. استخدم وظيفة "Fill" لإدخال باقي قيم الدفع والتاريخ تلقائيًا
للقيام بذلك ، ستحتاج إلى تنفيذ الخطوات التالية:
- حدد الإدخال الأول في عمود الدفع (الرقم).
- اسحب المؤشر لأسفل حتى تحدد الرقم الذي ينطبق على عدد المدفوعات التي ستسددها (على سبيل المثال ، 360). نظرًا لأنك تبدأ من "0" ، فإنك تسحب لأسفل إلى الصف "362".
- انقر فوق Fill في الزاوية العلوية اليمنى من صفحة Excel.
- حدد سلسلة.
- تأكد من تحديد "خطي" ضمن قسم "النوع" (عند قيامك بعمود التاريخ ، يجب تحديد "التاريخ").
- انقر فوق موافق.
الخطوة 5. حدد الخلية الفارغة الأولى في عمود "Payment ($)"
الخطوة 6. أدخل صيغة الدفع لكل فترة
تعتمد صيغة حساب قيمة الدفعة لكل فترة على المعلومات التالية بالتنسيق التالي: "الدفع لكل فترة <إجمالي القرض + (إجمالي القرض * (معدل الفائدة السنوي / عدد الدفعات في السنة)) ، الدفع لكل فترة ، إجمالي القرض + (إجمالي القرض * (معدل الفائدة السنوي / عدد المدفوعات في السنة)) ".
- يجب أن تبدأ هذه الصيغة بعلامة "= IF" لإكمال العمليات الحسابية.
- يجب كتابة قيم "معدل الفائدة السنوية" و "عدد الدفعات في السنة" و "الدفع لكل فترة" على النحو التالي: $ letter $ number. على سبيل المثال: $ B $ 6
- بالنظر إلى لقطات الشاشة هنا ، ستبدو الصيغة كما يلي: "= IF ($ B $ 10 <K8 + (K8 * ($ B $ 6 / $ B $ 8)) ، $ B $ 10 ، K8 + (K8 * ($ B $ 6 / $ B $ 8))) "(بدون علامتي الاقتباس).
الخطوة 7. اضغط على ↵ Enter
سيؤدي هذا إلى تطبيق صيغة الدفع لكل فترة زمنية على الخلية المحددة.
لتطبيق هذه الصيغة على جميع الخلايا التالية في هذا العمود ، ستحتاج إلى استخدام ميزة "Fill" التي استخدمتها سابقًا
الخطوة 8. حدد الخلية الفارغة الأولى في عمود "الفائدة"
الخطوة 9. أدخل معادلة حساب قيمة الفائدة الخاصة بك
تعتمد صيغة حساب قيمة الفائدة على المعلومات التالية بالتنسيق التالي: "إجمالي القرض * معدل الفائدة السنوي / عدد الدفعات في السنة".
- يجب أن تكون هذه الصيغة مسبوقة بعلامة "=" حتى تعمل.
- في لقطات الشاشة المقدمة ، ستبدو الصيغة كما يلي: "= K8 * $ B $ 6 / $ B $ 8" (بدون علامتي اقتباس).
الخطوة 10. اضغط على ↵ Enter
سيؤدي هذا إلى تطبيق معادلة الفائدة على الخلية المحددة.
لتطبيق هذه الصيغة على جميع الخلايا التالية في هذا العمود ، ستحتاج إلى استخدام ميزة "Fill" التي استخدمتها سابقًا
الخطوة 11. حدد الخلية الفارغة الأولى في العمود "الرئيسي"
الخطوة 12. أدخل الصيغة الأساسية
بالنسبة إلى هذه الصيغة ، كل ما عليك فعله هو طرح قيمة "الفائدة" من قيمة "Payment ($)".
على سبيل المثال ، إذا كانت خلية "الاهتمام" هي H8 وكانت خلية "الدفع (بالدولار)" هي G8 ، فستدخل "= G8 - H8" بدون الاقتباسات
الخطوة 13. اضغط على ↵ Enter
سيؤدي هذا إلى تطبيق الصيغة الأساسية على الخلية المحددة.
لتطبيق هذه الصيغة على جميع الخلايا التالية في هذا العمود ، ستحتاج إلى استخدام ميزة "Fill" التي استخدمتها سابقًا
الخطوة 14. حدد الخلية الفارغة الأولى في عمود "القرض"
يجب أن يكون هذا أقل مباشرة من مبلغ القرض الأولي الذي حصلت عليه (على سبيل المثال ، الخلية الثانية في هذا العمود).
الخطوة 15. أدخل صيغة القرض
يستلزم حساب قيمة القرض ما يلي: "القرض" - "الأساسي" - "إضافي".
بالنسبة إلى لقطات الشاشة المقدمة ، اكتب "= K8-I8-J8" بدون الاقتباسات
الخطوة 16. اضغط على ↵ Enter
سيؤدي هذا إلى تطبيق صيغة القرض على الخلية المحددة.
لتطبيق هذه الصيغة على جميع الخلايا التالية في هذا العمود ، ستحتاج إلى استخدام ميزة "Fill" التي استخدمتها سابقًا
الخطوة 17. استخدم وظيفة Fill لإكمال أعمدة الصيغة الخاصة بك
يجب أن تكون دفعتك هي نفسها على طول الطريق. يجب أن تنخفض الفائدة ومبلغ القرض ، بينما تزيد قيم رأس المال.
الخطوة 18. اجمع جدول الدفع
في أسفل الجدول ، اجمع الدفعات والفوائد والمبلغ الأساسي. قم بمراجعة هذه القيم باستخدام حاسبة الرهن العقاري. إذا كانت متطابقة ، فقد فعلت الصيغ بشكل صحيح.
- يجب أن يتطابق رأس المال الخاص بك تمامًا مع مبلغ القرض الأصلي.
- يجب أن تتطابق مدفوعاتك مع التكلفة الإجمالية للقرض من حاسبة الرهن العقاري.
- يجب أن تتطابق مصلحتك مع تكلفة الفائدة من حاسبة الرهن العقاري.
نموذج حاسبة سداد الرهن العقاري
حاسبة دفع الرهن العقاري
نصائح
- تعد علامة "-" الموجودة أمام دالة PMT ضرورية ، وإلا ستكون القيمة سالبة. أيضًا ، سبب قسمة سعر الفائدة على عدد الدفعات هو أن معدل الفائدة للسنة وليس الشهر.
- لملء التاريخ تلقائيًا باستخدام جدول بيانات Google Dogs ، اكتب التاريخ في الخلية الأولى ثم شهرًا للأمام في الخلية الثانية ، ثم قم بتمييز كلتا الخليتين وقم بإجراء الملء التلقائي كما هو موضح أعلاه. إذا تعرفت "الملء التلقائي" على نمط ما ، فسيتم تشغيل "الملء التلقائي" نيابةً عنك.
- حاول بناء الجدول مثل المثال أولاً ، بإدخال قيم المثال. بمجرد التحقق من كل شيء وأنت متأكد من أن الصيغ صحيحة ، أدخل القيم الخاصة بك.
