تعطي إعلانات السيارات الانطباع بأن أي شخص يمكنه السير في وكالة البيع والقيادة في سيارة جديدة. تظهر كلمة "catch" عادةً بخط صغير أسفل الشاشة: "تخضع لموافقة الائتمان". ومع ذلك ، لا تخف إذا كان لديك ائتمان سيئ. لا يزال من الممكن الحصول على قرض أو إيجار سيارة ، على الرغم من أنك ستدفع على الأرجح معدلات فائدة أعلى. إذا لزم الأمر ، انتظر قليلاً وتقدم بعد أن تقوم بتحسين رصيدك.
خطوات
طريقة 1 من 3: العمل مع تاجر أو مُقرض
الخطوة 1. احصل على درجة الائتمان الخاصة بك
قبل التوجه إلى الوكيل ، يجب أن تعرف درجة الائتمان الحالية الخاصة بك. استخدم إحدى الطرق التالية للحصول عليه:
- انظر في بيان بطاقتك الائتمانية. تمنح العديد من شركات بطاقات الائتمان لعملائها درجة الائتمان الخاصة بهم.
- استخدم خدمة مجانية عبر الإنترنت ، مثل Credit.com أو CreditSesame.com أو CreditKarma.com.
- قابل مستشار الائتمان أو الإسكان. يمكنهم عادة الحصول على رقمك مجانًا.
- اشتريه من myfico.com. يكلف حوالي 20 دولارًا.
الخطوة 2. إثبات أن لديك دخلاً ثابتًا
إن تاريخك الائتماني ليس سوى قطعة واحدة من اللغز الذي ينظر إليه تجار السيارات. سوف ينظرون أيضًا إلى دخلك لمعرفة ما إذا كان يمكنك سداد مدفوعات سيارتك. من الناحية المثالية ، يجب أن يكون لديك عدة سنوات من الدخل المستقر بدوام كامل. جمع الأدلة.
- احصل على قسائم دفع للأشهر القليلة الماضية على الأقل. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فيجب أن يكون لديك إقرارات ضريبية خلال العامين الماضيين.
- يمكنك أيضًا وضع ميزانية لإثبات قدرتك على دفع جميع فواتيرك عن دخلك ولا يزال لديك أموال متبقية لسداد مدفوعات سيارتك.
الخطوة الثالثة. وفر دفعة أولى كبيرة
ستؤدي الدفعة الأولى الكبيرة إلى تقليل المبلغ الذي تحتاج إلى اقتراضه وتجعلك مرشحًا أكثر جاذبية للحصول على قرض أو تأجير سيارة. خطط لتوفير ما لا يقل عن 20٪ من سعر الشراء. على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط لشراء سيارة تبلغ قيمتها حوالي 20 ألف دولار ، فيجب توفير 4 آلاف دولار.
إذا كنت ترغب في الاستئجار ، فقد تحتاج إلى إيداع مبلغ تأمين أكبر
الخطوة 4. احصل على خطابات مرجعية
قد تساعدك المراجع الشخصية. يجب أن يذكر المرجع أنك شخص مسؤول ولا يمثل مخاطر ائتمانية. اسأل أصحاب العمل الحاليين والسابقين ، وكذلك القادة الدينيين أو الشخصيات البارزة الأخرى في مجتمعك. يجب أن تحصل على ثلاثة أحرف على الأقل.
الخطوة 5. اتصل بالبنوك والوكلاء للاستفسار عن التمويل
بشكل عام ، يجب أن تكون نتيجتك 620 على الأقل ، وإلا ستُعتبر "رهن الملاءة". ومع ذلك ، فإن لكل بنك أو وكالة معايير إقراض خاصة به ، ويجب عليك استنفاد كل الاحتمالات. تصفح دليل الهاتف وتحدث إلى المقرضين والتجار. قد تحتاج إلى تقديم طلب للتحقق مما إذا كان يمكن الموافقة عليك مسبقًا.
- إذا كنت ترغب في شراء سيارة ، يمكنك الحصول على قرض من بنك أو اتحاد ائتماني أو شركة تمويل أو وكلاء سيارات. غالبًا ما تساعد الاتحادات الائتمانية أولئك الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة ، لذلك اتصل بهم بالتأكيد.
- إذا كنت تريد عقد إيجار ، فاتصل بالوكيل.
- تسوق خلال فترة أسبوعين. تتأذى درجة الائتمان الخاصة بك في كل مرة يقوم فيها التاجر بإرسال استفسار ائتماني. ومع ذلك ، سيتم احتساب كل استفسار خلال فترة أسبوعين بمثابة سحب ائتماني واحد ، لذلك ستنخفض درجاتك بدرجة أقل بكثير.
الخطوة 6. لا تنس المقرضين عبر الإنترنت
ازداد إقراض السيارات عبر الإنترنت في السنوات الأخيرة وهو خيار مناسب لمن لديهم درجات ائتمانية منخفضة. بشكل عام ، ستدفع معدلات فائدة أعلى ، ولكن قد يكون القرض عبر الإنترنت هو خيارك الوحيد. سترسل نفس المعلومات التي ترسلها إلى أحد البنوك: رقم الضمان الاجتماعي ، والدخل ، والديون ، وما إلى ذلك.
- ابحث عن المقرضين عبر الإنترنت قبل التقديم. يمكنك البحث عنها في Better Business Bureau وإجراء بحث عام على الإنترنت. ابحث عن شكاوى من الأشخاص الذين تعرضوا للخداع.
- يجب أن يكون للمقرض عبر الإنترنت أيضًا عنوان فعلي مدرج في موقعه على الويب. تجنب التعامل مع شخص لا يفعل ذلك.
الخطوة السابعة: التفكير في شراء سيارة أرخص
كلما كانت السيارة أقل تكلفة ، كان من الأسهل التأهل للحصول على قرض أو عقد إيجار. بدلاً من الحصول على سيارة أحلامك ، ابحث عن شيء رخيص الثمن ويمكن الاعتماد عليه. بمجرد أن يتحسن رصيدك في غضون بضع سنوات ، يمكنك التباهي بهذه السيارة الرياضية التي طالما رغبت فيها.
الخطوة 8. كن مستعدًا لدفع المزيد مقابل سيارتك
من الممكن الحصول على عقد إيجار أو قرض بضعف الائتمان. ومع ذلك ، سوف ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد مقابل الامتياز. على سبيل المثال ، من المحتمل أن يحصل الشخص الذي يحصل على قرض لشراء سيارة على معدل فائدة أعلى بكثير يصل إلى 20٪.
الخطوة 9. احصل على cosigner
يوافق cosigner على أن يكون مسؤولاً عن مدفوعاتك إذا توقفت عن سدادها. لهذا السبب ، غالبًا ما يكون التأهل للحصول على قرض سيارة أو عقد إيجار أسهل إذا كان لديك شخص ما.
- يحتاج cosigner الخاص بك إلى الحصول على ائتمان جيد ، لذلك يجب عليهم التحقق من درجة الائتمان الخاصة بهم. بشكل عام ، كلما زادت الدرجة كان ذلك أفضل.
- اسأل أفراد العائلة أو الأصدقاء أولاً. قد يكونوا أكثر دراية بالصعوبات المالية التي تواجهها وربما يكونون أكثر استعدادًا للمساعدة من غيرهم.
الطريقة 2 من 3: تحسين درجة الائتمان الخاصة بك
الخطوة 1. الحصول على نسخ مجانية من تقرير الائتمان الخاصة بك
في الولايات المتحدة ، هناك ثلاث وكالات وطنية لإعداد التقارير الائتمانية (CRAs): Equifax و Experian و TransUnion. كل عام ، يحق لك الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك من كل منها.
لا تطلب من CRA بشكل فردي. بدلاً من ذلك ، اتصل بالرقم 877-322-8228 أو قم بزيارة موقع Annualcreditreport.com. سوف تتلقى الثلاثة
الخطوة 2. تحقق من التقرير الخاص بك بحثًا عن الأخطاء
يمكن أن تؤدي المعلومات السلبية في تقرير الائتمان الخاص بك إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كانت المعلومات السلبية غير دقيقة ، فيمكنك إزالتها ، الأمر الذي من شأنه أن يزيد درجاتك على الفور. ابحث عن أخطاء تقرير الائتمان الشائعة التالية:
- حسابات تخص شخص يحمل نفس الاسم.
- فتح حسابات الائتمان بسبب سرقة الهوية.
- تم إدراج الحسابات بشكل خاطئ على أنها متأخرة أو متأخرة أو في مجموعات.
- تم إدراج دين واحد عدة مرات.
- الرصيد الخاطئ المدرج في الحساب.
- حد الائتمان الخاطئ المدرج في الحساب.
الخطوة 3. الاعتراض على جميع المعلومات غير الدقيقة
يمكنك إزالة المعلومات غير الدقيقة من تقرير الائتمان الخاص بك مجانًا. اتصل بـ CRA الذي يحتوي على معلومات خاطئة. إذا ظهرت معلومات خاطئة في أكثر من تقرير واحد من CRA ، فأنت تحتاج فقط إلى الاتصال بوكالة واحدة.
- يتوفر لدى كل من Equifax و Experian و TransUnion تقارير عبر الإنترنت متاحة. قم بزيارة مواقع الويب الخاصة بهم.
- يجب عليك أيضًا المتابعة برسالة. لدى لجنة التجارة الفيدرالية في الولايات المتحدة نموذج خطاب يمكنك استخدامه: https://www.consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report. إذا كنت خارج الولايات المتحدة ، فابحث لمعرفة ما إذا كانت حكومتك أو وكالة حماية المستهلك لديها نموذج رسالة.
- ستقوم CRA بالتحقيق وتطلب من الكيان الذي قدم المعلومات للتأكيد على أنها دقيقة. إذا لم يستطع الكيان ، فيجب إزالة المعلومات. سوف تتلقى ردًا من CRA عادةً في غضون 30 يومًا.
الخطوة 4. انتظر حتى تسقط المعلومات السلبية
لا يمكنك إزالة المعلومات السلبية إذا كانت دقيقة. على سبيل المثال ، إذا قدمت طلبًا للإفلاس ، فلا يوجد ما يمكنك فعله لإخفاء هذه المعلومات. بدلاً من ذلك ، عليك الانتظار حتى تسقط. المعلومات السلبية ستؤذي درجاتك أقل وأقل مع مرور الوقت.
سيبقى إفلاس الفصل 7 في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة 10 سنوات. سوف تسقط حسابات التحصيل بعد سبع سنوات
الخطوة 5. سداد الديون عالية الفائدة
أسرع طريقة لرفع درجة الائتمان الخاصة بك هي سداد ديونك. تمثل أرصدتك 30٪ من درجة الائتمان الخاصة بك. تكلفك الديون ذات الفائدة المرتفعة ، مثل بطاقات الائتمان ، أموالًا أيضًا من خلال مدفوعات الفائدة.
- يشكل تاريخ السداد الخاص بك 35٪ أخرى من درجة الائتمان الخاصة بك ، لذلك ادفع على الأقل الحد الأدنى من ديونك في الوقت المناسب.
- سداد الديون مؤلم. تحتاج إلى إنشاء ميزانية عمل وتخصيص أكبر قدر ممكن من النقد المجاني لسداد ديونك.
الخطوة 6. تجنب إغلاق حسابات الائتمان
قد تميل إلى إلغاء بطاقات الائتمان ، خاصة إذا كان لديك تاريخ في الإنفاق الزائد. ومع ذلك ، فإن إغلاق حساباتك سيحد من مقدار الائتمان المتاح لك ، مما سيضر درجاتك.
- بدلاً من ذلك ، قم بتجميد بطاقات الائتمان في الجليد أو اطلب من زوجتك أو أطفالك إخفاءها عنك.
- في الوقت نفسه ، يجب ألا تفتح حسابات ائتمانية جديدة فقط لزيادة مبلغ الائتمان المتاح. يمكن أن يؤدي القيام بذلك أيضًا إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك.
طريقة 3 من 3: افتراض عقد إيجار
الخطوة 1. قم بزيارة مواقع نقل الإيجار
ومن أشهرها LeaseTrader.com و Swapalease.com و CarLeaseDepot.com. في أسواق مواقع الويب هذه ، يمكنك البحث عن سيارات لتستأجرها.
الخطوة 2. التسجيل في موقع نقل الإيجار
قد تحتاج إلى التسجيل في المواقع قبل أن تتمكن من الاتصال بأي بائع. تحقق من الشروط والأحكام على الموقع. في كثير من الأحيان ، تريد مواقع الويب هذه إجراء فحص ائتماني للتأكد من أنه ليس منخفضًا جدًا. بشكل عام ، من الأسهل بكثير التأهل لتحمل عقد إيجار بدلاً من الحصول على عقد إيجار مباشر من شركة تأجير.
- قد تحتاج أيضًا إلى شراء اشتراك عضوية لاستخدام الموقع ، لذا احسب هذه التكاليف أيضًا.
- مع أي عقد ، يجب أن تتأكد من التحقق من شرط التكامل. هذا بيان ينص على أن كل شيء في المستند (في هذه الحالة ، عقد الإيجار أو شروط وأحكام موقع الويب) يشكل الاتفاقية بأكملها ، لذا فأنت تعلم أن العقد ليس أكثر مما تراه.
الخطوة 3. ابحث عن السيارات
قد تعرف بالضبط نوع السيارة التي تريدها أو قد ترغب فقط في تصفحها. انتبه إلى المعلومات التالية:
- شروط الإيجار. أنت تستلم عقد إيجار شخص آخر ، لذلك تحصل على شروطه. لاحظ مقدار الوقت المتبقي على عقد الإيجار ودفعة الإيجار الشهرية.
- الخصومات أو الحسومات. يقدم بعض الأشخاص حوافز لجعلك تتولى عقد إيجارهم. هذه الحوافز يمكن أن تقلل بشكل كبير من التكاليف.
- حالة السيارة. يجب إدراج الأميال مع دليل الصيانة المجدولة.
الخطوة 4. اتصل بالبائع
كل موقع مختلف قليلاً. إذا كنت قد سجلت بالفعل في LeaseTrader.com ، فيمكنك النقر فوق الزر "الاتصال بالبائع". يجب عليك تحديد موعد لمقابلة البائع وإلقاء نظرة على السيارة وعقد الإيجار.
ستحتاج إلى قراءة عقد الإيجار عن كثب. هذه هي الشروط التي ستوافق عليها إذا تحملت عقد الإيجار
الخطوة 5. فحص السيارة
راجع سجل خدمة السيارة وخذ السيارة لاختبار القيادة للتأكد من سيرها بسلاسة. تفقد السيارة عن كثب أيضًا. ما لم تكن ميكانيكيًا محترفًا ، يجب أن تحاول فحص السيارة للتأكد من أنك لا تشتري ليمونًا.
- إذا كان البائع في حالة مختلفة ، فيجب أن يتعاقد موقع نقل الإيجار مع شركات التفتيش التي يمكنها فحص السيارة.
- تجنب أي شخص يبدو مشبوهًا. على سبيل المثال ، قد لا يريدك شخص ما أن تأخذ السيارة لاختبار القيادة. ثق بحدسك.
الخطوة السادسة: الحصول على إذن من شركة تمويل الإيجار
لا يمكن لأي شخص نقل عقد الإيجار من تلقاء نفسه. عادة ، سيحتاجون إلى إذن المؤجر. ربما ستحتاج إلى ملء طلب مع شركة تمويل الإيجار ودفع رسوم الطلب.
تختلف أوقات الموافقة ، لكن البعض سيوافق عليك في غضون يوم عمل أو يومين. عاود الاتصال إذا لم تسمع شيئًا بعد أسبوع
الخطوة 7. دفع الرسوم
هناك العديد من الرسوم المتضمنة في نقل عقد الإيجار. على سبيل المثال ، قد تضطر إلى دفع رسوم عمولة إلى موقع الويب بالإضافة إلى رسوم لنقل عقد الإيجار فعليًا. يمكن أن تكون كل رسوم 100-200 دولار.
يمكنك أن تطلب من المستأجر الحالي دفع بعض هذه الرسوم. قد يكونون سعداء للتخلص من عقد الإيجار
الخطوة 8. احصل على عقد الإيجار الخاص بك
بمجرد إتمام التحويل ، لديك الآن سيارة وعقد إيجار! تأكد من أنك تفهم جميع تفاصيل عقد الإيجار وأن تكون مدفوعات الإيجار جاهزة للعمل.
