عند التوقيع على قرض السيارة ، يحتفظ المُقرض بمصلحة ضمان في سيارتك. هذا يعني أنه إذا لم تقم بتسديد الدفعات في الوقت المناسب ، فيمكن للمقرض استعادة سيارتك وبيعها لسداد القرض. إذا تم استرداد سيارتك ، يمكنك عادةً استعادتها عن طريق سداد القرض بالكامل. ومع ذلك ، إذا كنت لا تستطيع القيام بذلك ، فقد تتمكن من استعادة القرض. نظرًا لأن جميع الدول لا تطلب من المقرضين إعادة قروض السيارات بعد إعادة التملك ، يجب عليك عادةً التفاوض مع المُقرض الخاص بك - ولكن يجب أن تتصرف بسرعة ، لأنك تفقد الحق في فعل أي شيء بعد بيع سيارتك.
خطوات
جزء 1 من 2: التفاوض مع المُقرض
الخطوة 1. تحقق من اتفاقية القرض الخاص بك
قد تحتوي اتفاقية القرض الخاص بك على بند يسمح بإعادة الوضع إلى سابق عهده ، أو تقديم معلومات أخرى بخصوص الإجراء بعد التملك.
- حتى إذا لم تكن الاستعادة مضمنة في القانون الخاص بك ، فإن بعض الولايات مثل كاليفورنيا تمنحك الحق في إعادة قرض السيارة الخاص بك إذا تم استرداد سيارتك.
- يمكنك العثور على قائمة بقوانين استعادة ملكية السيارات في كل ولاية على https://www.creditinfocenter.com/legal/auto-repossession-laws.shtml ، جنبًا إلى جنب مع روابط لقانون كل ولاية.
الخطوة 2. اتصل بالمقرض الخاص بك
ما لم يكن لدى المقرض الخاص بك خط مخصص لإعادة الملكية ، يمكنك عادةً الاتصال برقم خدمة العملاء العام للمقرض.
- إذا كنت قد تعاملت سابقًا مع شخص معين ، فقد ترغب في التحدث معه أو معها أولاً. قد يساعد وجود علاقة حالية مع الممثل في قضيتك.
- اطلب من المقرض الخاص بك اقتباس إعادة تعيين. سوف يرسل لك المُقرض إشعارًا كتابيًا يتضمن عرض أسعار الاستعادة والمبلغ المالي الذي يجب أن تدفعه لتجديد قرضك.
- إذا كنت تعيش في ولاية تمنحك الحق في إعادة الوضع ، فأنت في وضع أفضل - حتى إذا لم يتم تضمين الاستعادة في اتفاقية القرض الخاصة بك. تأكد من قراءة قانون ولايتك وفهم حقوقك قبل الاتصال.
- ضع في اعتبارك أنه حتى في الولايات التي لديها قوانين تمنحك الحق في إعادة قرضك ، لديك فترة زمنية قصيرة للغاية - عادةً 15 يومًا - بعد استرداد سيارتك لطلب إعادة القرض.
الخطوة 3. فكر في استشارة محامٍ
إذا كان المُقرض غير راغب في التفاوض معك ، فقد يتمكن محامي حقوق المستهلك أو محامي الديون ذو الخبرة من مساعدتك في العمل مع المُقرض لاستعادة سيارتك.
- للعثور على محامٍ ، ابحث عن محامي ديون المستهلك أو الائتمان المرخص له بالممارسة في منطقتك. يوجد لدى العديد من نقابات المحامين المحلية أدلة يمكن البحث فيها على مواقع الويب الخاصة بهم.
- غالبًا ما يكون لدى نقابات المحامين أيضًا برامج إحالة المحامين ، حيث تصف حالتك وتتوافق مع المحامين الأكثر قدرة على مساعدتك.
- يرغب العديد من المحامين في تقديم استشارة مجانية ، لذلك ليس لديك ما تخسره على الأقل في التحدث إلى شخص ما ، حتى لو قررت في النهاية أنك لا تستطيع تحمل تكلفة المحامي.
- ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن أتعاب المحامي قد تفوقها الرسوم التي ستدفعها للمقرض ومبلغ الاسترداد لاستعادة سيارتك.
- في بعض الحالات ، قد يكون المحامي قادرًا على إسقاط الرسوم المتأخرة ، أو إسقاط رسوم الاسترداد ، أو العمل مع المُقرض لتعديل سعر الفائدة الخاص بك أو إعادة تمويل سيارتك بشروط تكون في متناولك.
الخطوة 4. اعرض بدائل
إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لتغطية المدفوعات المتأخرة ، فقد تتمكن من ترتيب إعادة جزئية أو خطة دفع جديدة.
- عندما تتلقى اقتباسًا لإعادة الوظيفة ، فعادة ما يكون ذلك جيدًا فقط لبضعة أسابيع. تحقق من إشعار الموعد النهائي.
- إذا كنت غير قادر على دفع المبلغ المطلوب لتجديد القرض ، فاسأل عن الإعادة الجزئية. سيمكنك هذا من استعادة سيارتك دون دفع كل ما تدين به.
- على سبيل المثال ، لنفترض أنك لم تدفع مبلغ 200 دولار أمريكي للسيارة خلال ثلاثة أشهر ، لذا فأنت مدين لمقرضك بمبلغ 600 دولار. يمكنك دفع 300 دولار من ذلك المبلغ. يتطلب عرض أسعار الاستعادة الخاصة بك دفعات شهرية قدرها 225 دولارًا. إذا كان بإمكانك دفع 275 دولارًا لمدة ستة أشهر ، فيمكنك عرض توزيع المدفوعات المتأخرة ودفعها جنبًا إلى جنب مع دفعة القرض العادية.
- بقدر ما تريد استعادة سيارتك ، تأكد من أنك لا تغلب على رأسك. لا تقدم مبلغًا شهريًا تشك في قدرتك على دفعه بشكل منتظم.
- ضع في اعتبارك أنه حتى إذا كانت ولايتك تمنحك الحق في إعادة قرض السيارة الخاص بك ، فقد تفقد هذا الحق إذا تمت استعادة سيارتك مرة أخرى.
الخطوة 5. إجراء ترتيبات الدفع
ما لم يوافق المقرض الخاص بك على ترتيب بديل ، يجب عليك عادةً دفع جميع المدفوعات المتأخرة مقدمًا بالإضافة إلى الرسوم لإعادة قرضك.
- يجب أن يتضمن عرض أسعار الاستعادة الخاص بك مبلغ المال الذي يجب أن تدفعه للمقرض الخاص بك لتجديد قرض السيارة الخاص بك. قد تكون هناك رسوم وعقوبات متأخرة متضمنة في هذا المبلغ.
- إذا كنت قد تفاوضت بشأن صفقة بديلة مع المُقرض ، فقد ترغب في طلب بيان مكتوب آخر بالمبلغ المستحق الآن لإعادة قرضك.
- تأكد من أن لديك المبلغ الذي يتعين عليك دفعه كتابيًا قبل إرسال الدفعة إلى المُقرض.
- ألق نظرة فاحصة على ميزانيتك ، واجعل الدفع الشهري للسيارة من أولوياتك. بعد استعادة سيارتك مرة واحدة ، قد يكون لديك مساحة أقل إذا فاتتك السداد مرة أخرى.
- في بعض الحالات ، سيتم تضمين رسوم الاسترداد في الدفع الذي تقوم به للمقرض الخاص بك. إذا لم تكن كذلك ، فيمكنك توقع دفع هذه الرسوم عند استلام سيارتك.
الخطوة 6. فكر في استخدام خدمة الاستشارات الائتمانية
إذا تأخرت بشكل كبير في سداد فواتير أخرى ، أو كنت تواجه صعوبة في وضع ميزانية للدفعات الشهرية ، فيمكن لمستشار الائتمان المرخص مساعدتك في جعل فواتيرك أكثر سهولة.
- يحتوي برنامج الوصي بالولايات المتحدة على قائمة قابلة للبحث فيها عن وكالات استشارات الائتمان المعتمدة المتاحة على https://www.justice.gov/ust/list-credit-counselling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111. إذا قررت استخدام خدمة استشارات ائتمانية ، فاختر واحدة من هذه القائمة لتجنب فرض رسوم زائدة.
- سترسل لك خدمة الاستشارات الائتمانية معلومات مجانية بخصوص العملية حتى تتمكن من تحديد ما إذا كانت ستفيدك.
- سوف ينظر مستشار الائتمان في وضعك المالي بالكامل ويساعدك على العمل مع الدائنين لإنشاء برنامج لإدارة الديون يتناسب مع ميزانيتك وسيساعدك على التخلص من الديون.
الخطوة 7. وقّع على أي مستندات
إذا كانت استعادتك لشروط مختلفة عن تلك المطبقة على القرض الأصلي ، فقد تضطر إلى توقيع اتفاقية قرض جديدة.
- اقرأ اتفاقية القرض بعناية قبل التوقيع عليها ، وتأكد من فهمك لمبلغ مدفوعاتك كل شهر وعدد الأشهر المتبقية على قرضك.
- تأكد أيضًا من فهم سعر الفائدة الذي يتم تحصيله وماذا سيحدث إذا حصلت على القرض المعاد تمويله أو سدده مبكرًا.
- إذا كنت تستطيع القيام بذلك ، فقد ترغب في إعداد مدفوعات تلقائية مع المُقرض الخاص بك. سيتم سحب مبلغ قرض السيارة من حسابك المصرفي كل شهر في تاريخ الاستحقاق.
جزء 2 من 2: استعادة سيارتك
الخطوة 1. اكتشف مكان سيارتك
سيكون العنوان الذي يتم الاحتفاظ به عادةً في إشعار الاسترداد الذي تلقيته.
إذا لم تكن قد تلقيت إشعار استرداد الملكية حتى الآن ، فربما يمكنك معرفة موقع سيارتك عن طريق الاتصال بالمقرض الخاص بك
الخطوة 2. اجمع المستندات
ستحتاج إلى إحضار وثائق الهوية مثل رخصة القيادة ، وكذلك المستندات التي تثبت أنه مسموح لك باستعادة السيارة.
- تأكد من حصولك على عقد بيع أقساط التجزئة الأصلي الخاص بك بالإضافة إلى عقد الاستعادة الجديد ونسخ من جميع الاتصالات بينك وبين المُقرض.
- إذا تلقيت أي إخطارات مكتوبة تؤكد لك حقك في استعادة سيارتك ، فقم بإحضار نسخ منها أيضًا. يجب عليك أيضًا إحضار إثبات الدفع الخاص بك.
- ستحتاج عادةً إلى إحضار رخصة القيادة وإثبات التأمين قبل أن يسمح لك الوصي بإخراج سيارتك من العقار.
- احتفظ بالاسم ورقم الهاتف المباشر للشخص الذي عملت معه لاستعادة قرضك. إذا واجهتك أي مشكلة في استعادة سيارتك ، فستحتاج إلى الاتصال بهذا الشخص وجعله يتحدث إلى المصاحب.
الخطوة 3. اسأل عن رسوم الاسترداد
نظرًا لأن حصص المزاد يمكن أن تفرض رسومًا على الحيازة والاسترداد التي قد تضيف ما يصل إلى عدة مئات من الدولارات ، يجب عليك الاتصال باللوت قبل الذهاب ومعرفة المبلغ الذي ستتحمله.
- اكتشف طرق الدفع المقبولة. ضع في اعتبارك أن العديد من هذه الحصص سيحتاج إلى حوالة بريدية أو شيك أمين الصندوق ولن يقبل بطاقة ائتمان.
- بالإضافة إلى السحب ، فإن القطعة التي تحتفظ بها سيارتك ستفرض رسومًا على كل يوم تجلس فيه على القطعة قبل بيعها. إذا تم بيع السيارة ، فعادة ما يتم نقل هذه الرسوم إلى الفرد الذي اشترى السيارة في المزاد.
- في بعض الحالات يمكنك الحصول على إعفاء من رسوم الاسترداد. قد ترغب في التفكير في التحدث إلى محامي الإفلاس أو حقوق المستهلك حول خياراتك - خاصةً إذا كانت الرسوم بالإضافة إلى المبلغ الذي دفعته بالفعل للمقرض ستضعك في مأزق.
- عندما تتصل بالمركز ، اسأل عن المستندات التي ستكون ضرورية لك لاستعادة سيارتك. تأكد من أن لديك كل شيء مدرجًا حتى لا تواجه أي مشاكل.
- اكتب بالضبط ما تحتاجه عندما تتحدث إلى صاحب الدفعة ، وكرر القائمة مرة أخرى لتأكيدها. احصل أيضًا على اسم الشخص الذي تحدثت معه.
الخطوة 4. رتّب لالتقاط سيارتك
سترغب عادةً في الحصول على صديق ليوصلك إلى ساحة انتظار حتى تتمكن من إكمال أي أعمال ورقية ضرورية واسترداد سيارتك.
- ضع في اعتبارك أن الأمر قد يستغرق ما يصل إلى أسبوع حتى تكون سيارتك جاهزة لك. هذا لا يعني بالضرورة أنك ستواجه مشاكل في استعادة سيارتك ، ولكن ابق على اتصال مع المُقرض الخاص بك ومع الكثير حتى تعود السيارة إلى حوزتك. لا تنتظر المكالمة فقط.
- بمجرد وصولك إلى الموقع ، كن مستعدًا للاتصال بالمُقرض إذا رفض المصاحب إعادة سيارتك.
- عندما تحصل على سيارتك ، تحقق من وجود أي أغراض شخصية قد تكون احتفظت بها في السيارة قبل الخروج من السيارة. لديك الحق في هذه العناصر ، وإذا تمت إزالتها من السيارة ، يجب أن يكون أمين الحراسة أو المقرض قادرًا على إخبارك بكيفية استردادها.
