إذا كنت بحاجة إلى سيارة ولا تستطيع شراء واحدة نقدًا ، فإن التمويل دائمًا ما يكون خيارًا. إذا كنت ترغب في تمويل سيارة مستعملة ، فلديك خيار الحصول على التمويل المباشر الخاص بك ، أو الحصول على تمويل من التاجر. إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة ، فقد تكون عقود "اشتر هنا وادفع هنا" هي خيارك الوحيد ، ولكن يجب استخدامها كملاذ أخير فقط.
خطوات
الطريقة 1 من 3: الحصول على قرض مباشر
الخطوة 1. اطلب نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك
ستمنحك معرفة درجة الائتمان الخاصة بك فكرة جيدة عن نوع الأسعار والشروط التي من المحتمل أن تعرض عليها. في الولايات المتحدة ، يحق لك الحصول على نسخة مجانية واحدة من تقرير الائتمان الخاص بك كل عام.
- تحقق من التقرير الخاص بك بحثًا عن الأخطاء أو عدم الدقة التي قد تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
- إذا كان لديك درجة ائتمان تبلغ 680 أو أعلى ، فأنت مقترض رئيسي ويجب أن تكون قادرًا على الحصول على أفضل الأسعار الممكنة. كلما زادت درجاتك ، انخفض المعدل الذي يمكنك التفاوض عليه مع المقرضين.
الخطوة 2. الاتصال بالبنوك المحلية والاتحادات الائتمانية
إذا كان لديك حساب ائتمان أو توفير مع نفس البنك لعدد من السنوات ، فابدأ عند البحث عن قرض سيارة مباشر. قد يمنحك سجلك كعميل أسعارًا أفضل.
- تفرّع إلى بنوك أخرى في منطقتك. غالبًا ما يكون لدى الاتحادات الائتمانية شروط قرض أكثر تسامحًا وقيودًا أقل.
- لا تقدم البنوك عادةً قرض سيارة مباشرًا لسيارة تم شراؤها من مالك خاص أو وكالة مستقلة. في هذه الحالات ، قد تحتاج إلى محاولة الحصول على قرض شخصي. هذا صحيح أيضًا إذا كنت تشتري سيارة تجميع أو سيارة غريبة.
الخطوة 3. جرب المقرضين عبر الإنترنت
إذا لم تكن مقترضًا رئيسيًا ، فلا يزال من الممكن الحصول على قرض مباشر لسيارة مستعملة. هناك عدد من المقرضين عبر الإنترنت المستعدين لتمويل السيارات المستعملة للأشخاص الذين لديهم أقل من الائتمان الممتاز.
- نظرًا لأن المقرضين عبر الإنترنت لديهم نفقات أقل ، فعادة ما يقدمون لك سعرًا أقل مما يمكن أن تحصل عليه من بنك حقيقي أو اتحاد ائتماني.
- قد تأتي هذه القروض مع قيود أكثر من القرض المباشر الذي يمكن أن تحصل عليه من بنك ذي ائتمان أفضل. على سبيل المثال ، لا يجوز لهم تمويل السيارات التي يزيد عمرها عن خمس سنوات ، أو السيارات التي يزيد عمرها عن 100 ألف ميل.
الخطوة 4. الحصول على أسعار من العديد من المقرضين
قبل أن تختار قرضًا ، تقدم بطلب للحصول على عدة قرض حتى تتمكن من مقارنة الأسعار المعروضة. العديد من البنوك وشركات الإقراض لديها عملية موافقة مسبقة لن تؤثر على ائتمانك.
قد تمنحك العروض المتعددة الفرصة للتفاوض للحصول على صفقة أفضل. على سبيل المثال ، إذا حصلت على سعر أفضل من بنك مختلف عن سعر البنك الذي تتعامل معه ، فيمكنك جعل البنك الذي تتعامل معه يطابق هذا السعر للحصول على عملك
الخطوة 5. أكمل طلب القرض
بمجرد أن تقرر المقرض الذي تريد استخدامه لتمويلك ، فعادة ما يتعين عليك ملء طلب قرض كامل. يمنحك العديد من المقرضين خيار إكمال الطلب عبر الإنترنت.
- ستحتاج إلى تقديم معلومات التعريف الأساسية ، مثل رخصة القيادة وأرقام الضمان الاجتماعي. قد تحتاج أيضًا إلى تقديم معلومات مالية أساسية بشأن دخلك وديونك.
- إذا واجهت بعض مشاكل الائتمان في الماضي ، فقد ترغب في الذهاب إلى أحد البنوك والتقدم بطلب للحصول على القرض شخصيًا حتى تتمكن من التحدث إلى وكيل الإقراض.
- ستتضمن اتفاقية القرض الخاصة بك المتطلبات الأساسية التي يجب أن تفي بها السيارة. طالما أن السيارة تلبي هذه المتطلبات ، يمكنك استخدام التمويل لشراء السيارة.
الخطوة 6. تفاوض مع التاجر
في معظم الحالات ، ستحصل على تمويل مباشر أو "شيك على بياض" قبل أن تجد السيارة المحددة التي تريد شرائها. إن الحصول على تمويل مضمون بالفعل يضعك في وضع أقوى للحصول على أفضل سعر من التاجر.
- عندما تجلب تمويلك الخاص ، فإنك توفر على التاجر الكثير من التكاليف. اسأل عما إذا كان هناك خصم متاح لذلك.
- نظرًا لأنك تشتري سيارة مستعملة ، فقم بفحصها قبل شرائها واطلع على تاريخ السيارة. تعتبر السيارة أفضل للشراء إذا كان لديها عدد أقل من المالكين ولم تتعرض لحادث.
الخطوة 7. امنح التاجر شيكًا على بياض
تختلف سياسات المُقرض ، ولكن في معظم الحالات ستحصل على شيك للمبلغ المحدد لسيارتك ، أو شيكًا فارغًا يساوي أي مبلغ يصل إلى الحد الأقصى للمبلغ الذي وافق عليه المُقرض.
عندما تشتري سيارة باستخدام التمويل المباشر ، لا يزال يتعين عليك الاحتفاظ بتأمين تغطية كامل للسيارة. ستتضمن اتفاقية القرض الخاص بك معلومات عن الحد الأدنى من مبالغ التغطية التي يجب عليك الحفاظ عليها
الطريقة 2 من 3: استخدام تمويل التاجر
الخطوة 1. البحث عن أسعار الفائدة
التجار لديهم عروض تمويل خاصة متاحة على مدار العام. خاصة إذا لم تكن من الصعب إرضاءك بشأن طراز سيارتك أو طرازها ، فتسوق وشاهد من لديه أفضل صفقة.
- تعرف على درجة الائتمان الخاصة بك ومدى أهليتك للعروض المختلفة. عادةً ما تكون أفضل العروض متاحة فقط للمقترضين الرئيسيين الذين لديهم ائتمان في 700 أو أعلى.
- إذا كنت تتداول في سيارة قديمة ، فابحث عن عروض التجار لمضاعفة السعر على صفقة ، أو ادفع حدًا أدنى للمبلغ لأي صفقة بغض النظر عن حالتها.
الخطوة 2. اختر سيارتك
إذا كنت قد أجريت بحثك ، فلديك عدد قليل من الوكلاء في الاعتبار. يجب أن تكون قادرًا على تقييم مخزونهم عبر الإنترنت قبل أن تذهب للزيارة شخصيًا. اعثر على أفضل سيارة لك ، بالنظر إلى السعر الإجمالي.
- يجوز للتجار الإعلان عن مبالغ مدفوعات شهرية بدلاً من السعر الإجمالي. يمكن أن يكون هذا وسيلة لتحصيل معدل فائدة أعلى.
- يمول التجار عادةً أي سيارة على الكثير ، لذلك قد يكون لديك تنوع أكبر للاختيار من بينها إذا كنت تستخدم تمويل التاجر أكثر مما لو كنت تستخدم التمويل المباشر. ومع ذلك ، قد لا يكون هذا أمرًا جيدًا بالضرورة - ما زلت بحاجة إلى التحقق من تاريخ السيارة وإجراء فحص لها قبل الشراء.
الخطوة الثالثة. تقديم دفعة أولى كبيرة
السيارات تنخفض قيمتها. إذا كنت تشتري سيارة مستعملة ، فأنت تريد تمويل أقل قدر ممكن من السعر الإجمالي للسيارة. عادةً ما تحصل الدفعة الأولى من 10 إلى 20 بالمائة من سعر شراء السيارة على أفضل الأسعار.
يمكن أن تساعدك الدفعة الأولى الكبيرة على تجنب الوقوع تحت الماء على قرضك - مما يعني أنك مدين للسيارة أكثر مما تستحق. هذا مهم بشكل خاص لتجنب عند تمويل سيارة مستعملة ، مما قد يؤدي إلى حدوث مشاكل ميكانيكية بسرعة نسبيًا
الخطوة 4. قدم طلبًا للحصول على تمويل من خلال الوكيل
ستحتاج إلى معلومات التعريف الأساسية بالإضافة إلى معلومات حول دخلك وعملك لإكمال طلب التمويل في الوكالة.
- قد يستغرق الأمر بضع دقائق ، ولكن في معظم الحالات ، سيكون لدى التاجر عرض تمويل متاح لك في ذلك اليوم. ثم سيتصلون بك مرة أخرى إلى أحد المكاتب لمناقشة الشروط التي عُرضت عليك.
- قد تطلب منك شركة التمويل مستندات إضافية ، مثل قسائم الدفع للتحقق من الدخل. إذا ذكر التاجر أيًا من هذه ، فتأكد من حصولك على نسخ منه في أقرب وقت ممكن حتى لا تعرض عرض التمويل الخاص بك للخطر.
الخطوة 5. التفاوض على الصفقة
إذا أجريت بحثك وتعرفت على درجة الائتمان الخاصة بك ، فقد تتمكن من الحصول على شروط أفضل من التاجر مما عرضته في البداية. قم بمراجعة كل مصطلح ومعرفة ما إذا كان يمكنك تحسينه.
على سبيل المثال ، عادةً ما ترغب في الحصول على قرض قصير الأجل ، نظرًا لأنه عادةً ما يكون له أقل معدلات فائدة. لكن التجار غالبًا ما يركزون على مبلغ الدفعة الشهرية. إن التمويل لمدة أقصر يعني دفعة شهرية أعلى ، لكنه سيوفر لك المال بشكل عام
الخطوة 6. استخدم النقود للحصول على إضافات
يميل التجار إلى تحمل رسوم إضافية ، بما في ذلك ضريبة المبيعات ورسوم التسجيل ورسوم المستندات أو الوجهة. قد ينتهي بك الأمر أيضًا إلى دفع مبالغ إضافية مقابل ضمانات الوكيل ، خاصة بالنسبة للسيارة المستعملة.
لا يواجه التاجر عادةً مشكلة في تحويل هذه الرسوم الإضافية إلى تمويلك ، ولكن لا فائدة من دفع الفائدة على الرسوم والضرائب. ادفع ذلك من جيبك إذا استطعت
طريقة 3 من 3: استخدام التمويل "اشتر هنا وادفع هنا"
الخطوة 1. استنفد جميع الخيارات الأخرى
إذا كنت بحاجة إلى سيارة وواجهت مشاكل ائتمانية أو درجة ائتمان منخفضة للغاية ، فإن تمويل BHPH متاح لك. ومع ذلك ، نظرًا للمعدلات المرتفعة ، يجب أن تعتبر هذا الملاذ الأخير فقط.
- هناك بعض الوكلاء المعتمدين ، لا سيما وكلاء Ford و Chevy ، الذين هم على استعداد للعمل مع العملاء الذين لديهم ائتمان سيئ. قد يكون من الممكن بالنسبة لك الحصول على قرض هناك. لن تكون هذه أفضل الأسعار ، لكنك ستدفع أقل مما تدفعه في عقد BHPH.
- إذا كان لديك قريب لديه درجة ائتمانية جيدة ، فقد تكتشف ما إذا كان على استعداد للاشتراك معك في التوقيع على القرض. يمكن أن يمنحك ذلك سعرًا أفضل أو يجعل المقرضين التقليديين أكثر استعدادًا للعمل معك. يمكن أن يكون هذا الخيار ذا قيمة خاصة إذا كنت شابًا وليس لديك تاريخ ائتماني كبير ، إن وجد.
الخطوة 2. اسأل عما إذا كان التاجر يقدم تقاريره إلى مكاتب الائتمان
لأن الكثير من BHPH يمولون السيارة بأنفسهم ، فهم لا يقدمون تقارير دائمًا إلى مكاتب الائتمان. إذا كان لديك ائتمان سيئ أو ليس لديك ائتمان ، فأنت تريد الإبلاغ عن المدفوعات التي تقوم بها لسيارتك حتى تتمكن من البدء في إعادة بناء رصيدك.
قد تضطر إلى زيارة عدة قطع قبل أن تجد واحدًا يقدم تقاريره إلى مكاتب الائتمان ، ولكن كن مثابرًا
الخطوة 3. ابحث عن السيارة جيدًا
عادةً ما تُباع أي سيارة تشتريها من مجموعة BHPH "كما هي". قد تعاني بعض هذه السيارات من مشاكل ميكانيكية ، وقد لا تكون هناك حاجة للكشف عن تلك المشاكل قبل شراء السيارة.
- اطلب تقرير Carfax أو تقريرًا مشابهًا عن تاريخ السيارة حتى تتمكن من معرفة عدد مالكي السيارة وما إذا كانت قد تعرضت لحادث. عادةً ما تحتوي هذه القطع على سيارات قديمة ، لذلك من المحتمل أن يكون لديها العديد من المالكين - ولكن السيارة التي تم تغييرها عدة مرات في السنوات القليلة الماضية قد تكون علامة حمراء.
- اصطحب السيارة إلى ميكانيكي حسن السمعة قبل شرائها واطلب منهم إجراء فحص شامل. إذا كان هناك أي إصلاحات كبيرة يجب إجراؤها ، فقد تتمكن من إقناع المجموعة بإجراء تلك الإصلاحات قبل شراء السيارة.
الخطوة 4. تفاوض مع التاجر
غالبًا ما يعرض تجار BHPH سعر السيارة - وشروط التمويل - كما لو أنها غير قابلة للتفاوض ، لكن هذا ليس صحيحًا في العادة. على الرغم من أنك قد لا تكون في أفضل وضع تفاوضي ، فلا يزال بإمكانك محاولة الحصول على صفقة أفضل.
- كلما زاد مبلغ الدفعة المقدمة ، كلما كانت شروطك أفضل. غالبًا ما تتخصص هذه الكميات في الدفعات المقدمة المنخفضة ، لكن هذا لا يعني أنه لا يمكنك دفع المزيد.
- إذا كنت تشتري سيارة في قطعة أرض في BHPH ، فيجب أن تكون الدفعة الأولى أعلى ما يمكن لمنعك من أن ينتهي بك الأمر تحت الماء - حاول أن تستهدف ما بين 40 و 60 في المائة.
الخطوة 5. قم بسداد مدفوعاتك في الوقت المحدد
لن تضطر عادةً إلى إجراء مدفوعات على المدى الطويل ، ولكن من الضروري إجراء كل دفعة في الوقت المحدد إذا كنت ترغب في إعادة بناء رصيدك. بعض مجموعات BHPH ستستعيد امتلاك سيارة بعد أن فاتها دفعة واحدة.
- تتطلب بعض مجموعات BHPH منك القيام برحلة إلى العقار بدفعك. اعتمادًا على كيفية تنظيم التمويل ، قد يُطلب منك سداد مدفوعات أسبوعية أو نصف شهرية. إذا كان لديك حساب جاري وتقدم اللوت دفعات تلقائية ، فقم بالتسجيل للحصول عليها حتى لا تقلق بشأن ذلك.
- في معظم عقود BHPH ، لن تدفع أقل إذا دفعت القرض مبكرًا. اسأل عن هذا عند شراء السيارة. إذا كانت الكمية تقدم تقارير إلى مكتب الائتمان ولن تدخر أي أموال عن طريق سداد القرض مبكرًا ، فما عليك سوى الاستمرار في سداد الدفعات في الوقت المحدد. كل هذه المدفوعات سوف تنعكس بشكل جيد على درجة الائتمان الخاصة بك.
