نظرًا لأن معظم الناس لا يستطيعون دفع سعر الشراء الكامل للسيارة نقدًا ، فإن الحصول على قروض لشراء سيارة يعد جزءًا ضروريًا من الحياة. لحسن الحظ ، يوفر معظم المقرضين عدة طرق مختلفة للدفع حتى تتمكن من اختيار الطريقة الأكثر ملاءمة لتسديد أقساط قرض السيارة. إذا وجدت أن لديك القليل من المال الإضافي كل شهر ، فيمكنك توفير المال بفائدة إذا قمت بسداد قرضك مبكرًا. من ناحية أخرى ، إذا كنت تواجه مشكلة في سداد مدفوعات سيارتك ، فقد تتمكن من إعادة تمويل القرض.
خطوات
الطريقة 1 من 3: اختيار طريقة الدفع الخاصة بك
الخطوة 1. تحديد مقرض قرض السيارة الخاص بك
إذا حصلت على موافقة مسبقة للتمويل قبل أن تشتري سيارتك ، فإن البنك أو الاتحاد الائتماني أو أي مقرض آخر وافق مسبقًا على قرضك هو المُقرض الخاص بك. خلاف ذلك ، يجب أن تسرد أوراقك عند شراء سيارتك اسم المقرض الخاص بك.
- في بعض الأحيان يمول التجار المركبات مباشرة. إذا اشتريت سيارة بتمويل من التاجر ، فيجب أن تكون لديك معلومات الدفع مرفقة مع الأوراق التي تلقيتها عند شراء سيارتك.
- إذا قام التاجر الخاص بك بترتيب التمويل من خلال مقرض خارجي ، فمن المحتمل أن تجد اسمه في فاتورة البيع الخاصة بك.
الخطوة الثانية. استشر خطاب الترحيب الخاص بك للحصول على معلومات الدفع
إذا رتب وكيلك التمويل ، فسيقوم المقرض بإرسال خطاب ترحيب لك في غضون أسبوعين بعد إتمام عملية الشراء. سيتضمن خطاب الترحيب معلومات حول كيفية إجراء مدفوعاتك كل شهر.
إذا لم تتلق خطاب ترحيب ، فلا يزال بإمكانك إنشاء حساب عبر الإنترنت لإدارة جميع معلومات القرض الخاص بك
نصيحة:
احتفظ برسالة الترحيب الخاصة بك مع سجلاتك طالما أنك حصلت على القرض. يوفر معلومات مهمة قد تحتاج إلى معرفتها ، بما في ذلك شروط القرض الخاص بك ، ومبلغ الدفعة الشهرية ، وسعر الفائدة ، ومقدار أي رسوم أو غرامات متأخرة.
الخطوة 3. قم بزيارة موقع الويب الخاص بالمُقرض لإجراء عمليات الدفع عبر الإنترنت
معظم المقرضين لديهم خيار دفع عبر الإنترنت متاح من خلال موقعهم على الإنترنت. بمجرد إنشاء حساب ، يمكنك الانتقال إلى موقع الويب كل شهر لإجراء الدفع أو الاشتراك في الدفعات التلقائية.
- يفضل معظم المقرضين حوالة مباشرة من حسابك المصرفي. ستحتاج إلى رقم حسابك ورقم توجيه البنك الخاص بك لإعداد هذا. هذه الأرقام في أسفل الشيكات الشخصية الخاصة بك. إذا لم يكن لديك شيكات شخصية ، فيمكنك العثور على هذه المعلومات على موقع الويب الخاص بالمصرف الذي تتعامل معه.
- يسمح لك بعض المقرضين بإجراء المدفوعات باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان. ومع ذلك ، قبل إعداد هذا ، تأكد من أنك لن تتحمل أي رسوم إضافية. قد تستغرق مدفوعات الخصم أو بطاقات الائتمان أيضًا وقتًا إضافيًا للمعالجة.
الخطوة الرابعة. استخدم كعب الدفع المرفق بكشف حسابك الشهري
لم يعد معظم مقرضي السيارات يقدمون كتب قسائم الدفع لتسديد دفعاتك الشهرية. بدلاً من ذلك ، سيكون هناك كعب دفع مرفق بكشف حسابك الشهري. إذا كنت تفضل إرسال شيك فعلي بدلاً من الدفع عبر الإنترنت ، فقم بفصل كعب الروتين وأعده بالبريد إلى المُقرض مع دفعتك.
- إذا لم يكن لديك شيكات شخصية ، فيمكنك أيضًا استخدام حوالة بريدية أو شيك مصرفي لإجراء الدفع عبر البريد.
- إذا قمت بإرسال دفعتك بالبريد الإلكتروني ، فتأكد من إرسالها بالبريد في وقت كافٍ حتى تصل إلى هناك قبل تاريخ الاستحقاق أو قد يتم اعتبارها متأخرة. تعالج معظم جهات إقراض السيارات المدفوعات اعتبارًا من تاريخ استلامها ، وليس تاريخ ختم البريد على الظرف.
الخطوة 5. سدد مدفوعاتك شخصيًا مقابل السيارات التي يمولها الوكيل
إذا اشتريت سيارتك بسعر "شراء هنا ، وادفع هنا" ، فسيتعين عليك على الأرجح الذهاب إلى التاجر مرة واحدة شهريًا على الأقل لتسديد دفعتك شخصيًا. يطلب منك معظم التجار سداد مدفوعاتك إما نقدًا أو بأموال معتمدة (شيك مصرفي أو حوالة بريدية).
قد يطلب منك بعض التجار إجراء دفعات أسبوعية أو نصف شهرية. إذا تمت جدولة الدفعات أكثر من مرة في الشهر ، فعادةً ما يعتمد ذلك على عدد المرات التي تدفع فيها. على سبيل المثال ، إذا كنت تتقاضى أجرًا كل أسبوعين ، فقد يتوقع التاجر منك سداد مدفوعات السيارة كل يوم دفع بدلاً من دفعها مرة واحدة في الشهر
تحذير:
قد تكون السيارات التي يمولها التجار مغرية إذا كان لديك ائتمان ضعيف ، لكنها قد تكلفك فائدة أكبر وقد لا تفعل أي شيء للمساعدة في تحسين ائتمانك. اقرأ شروط القرض بعناية قبل استخدام طريقة التمويل هذه.
الطريقة 2 من 3: سداد القرض مبكرًا
الخطوة الأولى. حدد كيفية احتساب الفائدة على قرضك
معظم قروض السيارات هي قروض بفائدة بسيطة ، مما يعني أنك ستدفع فائدة أقل إذا سددت قرضك مبكرًا. ومع ذلك ، إذا كانت الفائدة على قرضك ثابتة من بداية القرض ، فستظل تدفع نفس المبلغ من المال بغض النظر عن موعد سداد القرض.
- إذا كان قرض السيارة الخاص بك له فائدة ثابتة ، فقد يكون من الأفضل لك ببساطة تسديد الدفعات الشهرية في الوقت المحدد حتى نهاية القرض - خاصةً إذا تم الإبلاغ عن هذه المدفوعات في الوقت المحدد في تقرير الائتمان الخاص بك. إذا كان لديك أموال إضافية تودعها في القرض ، فقم بإيداعه في حساب توفير بدلاً من ذلك حتى تتمكن من جني فائدة من هذا المال في غضون ذلك.
- لمعرفة كيفية احتساب الفائدة على قرضك ، تحقق من رسالة الترحيب التي تلقيتها من المقرض عندما اشتريت سيارتك. يمكنك أيضًا العثور على هذه المعلومات في حسابك عبر الإنترنت أو عن طريق الاتصال برقم خدمة العملاء الخاص بالمقرض.
نصيحة:
اقرأ شروط اتفاقية القرض بعناية للتأكد من عدم وجود عقوبة مسبقة الدفع إذا سددت القرض مبكرًا.
الخطوة 2. قم بسداد دفعتين شهريًا إذا لم يكن لديك نقود إضافية
حتى إذا لم يكن لديك أموال إضافية كل شهر ، فلا يزال بإمكانك سداد قرض السيارة مبكرًا عن طريق تقسيم دفعتك الشهرية إلى دفعتين. إذا كان لديك قرض بفائدة بسيطة ، فستدفع فائدة أقل مما تدفعه إذا دفعت دفعة واحدة فقط. إجراء نصف دفعة كل أسبوعين يعادل 26 دفعة في المجموع ، أو 13 دفعة شهرية في السنة.
- على سبيل المثال ، إذا كان لديك قرض لمدة 60 شهرًا بمبلغ 10000 دولار ، فسوف تسدد قرضك في 54 شهرًا بدلاً من 60. ستوفر أيضًا القليل من الفائدة ، اعتمادًا على السعر.
- اتصل بالمقرض الخاص بك وتأكد من أنه سيسمح لك بالقيام بذلك. سيسمح لك معظم المقرضين بإجراء مدفوعات أقل من مبلغ الدفع عبر الإنترنت ، بشرط أن تقوم بتسديدها قبل تاريخ استحقاق الدفعة الشهرية العادية.
نصيحة:
إذا كنت تتقاضى راتبك كل أسبوعين ، فإن تقسيم مدفوعات سيارتك مثل هذا يمكن أن يكون أسهل في الميزانية.
الخطوة الثالثة. قم بتقريب مدفوعات سيارتك إلى أقرب 50 دولارًا
ستسدد قرض السيارة بسرعة أكبر إذا تمكنت من سداد أكثر من المبلغ المستحق. فكر في دفعتك الشهرية كحد أدنى للدفع ، وقم بتقريبها عندما تستطيع.
على سبيل المثال ، إذا كانت مدفوعات سيارتك هي 215 دولارًا في الشهر ، فستدفع 250 دولارًا في الشهر بدلاً من ذلك. اعتمادًا على معدل الفائدة والمبلغ الإجمالي الذي قمت بتمويله ، قد ينتهي بك الأمر إلى سداد قرضك لمدة تصل إلى عام مبكرًا ، مما يوفر المئات من الفوائد
نصيحة:
إذا كنت تخطط لسداد دفعات إضافية إضافية لسداد قرضك مبكرًا ، فاتصل بالمقرض وتأكد من أن المدفوعات الإضافية ستذهب إلى رأس المال وليس الفائدة.
الخطوة 4. احصل على عرض أسعار وسدد دفعة واحدة
إذا كنت تعلم أنك على وشك سداد سيارتك ولديك القليل من النقود الإضافية ، فاتصل بالمقرض للحصول على عرض أسعار. سيكون هذا المبلغ أقل من المبلغ الذي تدين به لأن هذا المبلغ يخبرك بما ستدفعه إذا دفعت حتى نهاية القرض.
- على سبيل المثال ، إذا حصلت مؤخرًا على إقرار ضريبي ، فقد تقرر استخدام هذا المال لسداد قيمة سيارتك. حتى إذا لم تتمكن من سدادها بالكامل ، فلا يزال بإمكانك سداد دفعة كبيرة من شأنها أن تقلل من المبلغ الذي دفعته في الفائدة وتساعدك على سداد قرضك مسبقًا.
- عادةً ما تكون عروض أسعار السداد جيدة لمدة 30 يومًا فقط ، أو حتى تاريخ استحقاق الدفعة الشهرية التالية ، لذلك لا تطلب واحدة حتى تكون مستعدًا لدفع مبلغ مقطوع.
الخطوة 5. استخدم الأموال المعتمدة لدفعك النهائي
عندما تقوم بتسديد الدفعة النهائية لقرض السيارة الخاص بك ، سيقوم المُقرض الخاص بك بتحرير حق الملكية الخاص بك وإرسال حق الملكية إليك. يضمن إرسال دفعتك بأموال معتمدة ، مثل شيك مصرفي أو حوالة بريدية ، حصولك على حقك في أقرب وقت ممكن.
- في سطر المذكرة الخاص بشيك أمين الصندوق أو الحوالة البريدية ، اكتب "دفعة كاملة" أو "دفعة أخيرة" جنبًا إلى جنب مع رقم الحساب لقرضك.
- كما يوفر لك الحصول على شيك مصرفي أو حوالة بريدية دليلًا ماديًا على الدفع.
طريقة 3 من 3: إعادة تمويل القرض الخاص بك
الخطوة 1. اتصل بالمقرض الخاص بك في أقرب وقت ممكن
إذا كنت تواجه صعوبة في سداد مدفوعات سيارتك ، فاتصل برقم خدمة العملاء الخاص بالمقرض على الفور. سيكون لديك المزيد من الخيارات المتاحة إذا تحدثت إليهم قبل أن تفوتك السداد. إذا كنت متأخرًا بالفعل عن سداد دفعتين ، فقد يكون الوقت قد فات لإعادة تمويل قرضك.
- معظم مقرضي السيارات لا يعيدون تمويل قروض السيارات بأنفسهم. ومع ذلك ، قد يتمكنون من تغيير تاريخ استحقاقك أو توزيع مدفوعاتك. هذا من شأنه أن يمنحك دفعة أقل كل شهر. ومع ذلك ، سوف يستغرق الأمر وقتًا أطول لسداد قرضك.
- يعد العمل على شيء مع المقرض الحالي فكرة جيدة إذا كنت تواجه ضائقة مالية مؤقتة ولكنك تعلم أن وضعك سيتحسن في غضون بضعة أشهر.
الخطوة 2. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك
تعتمد قدرتك على إعادة تمويل قرض السيارة على درجة الائتمان الخاصة بك. بينما يحق لك الحصول على تقرير ائتمان مجاني من كل من المكاتب الرئيسية الثلاثة كل عام ، فإن تقرير الائتمان المجاني هذا لا يتضمن درجة الائتمان الخاصة بك. للحصول على درجة الائتمان الخاصة بك ، سيتعين عليك العمل مع Equifax أو Experian أو TransUnion مباشرةً.
توفر لك مواقع الويب المجانية أو تطبيقات الهواتف الذكية مثل WalletHub و CreditKarma و CreditSesame إمكانية الوصول إلى درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا. في حين أن درجة FICO الحقيقية الخاصة بك قد تكون أعلى أو أقل ببضع نقاط من النتيجة المقدمة على هذه المواقع ، إلا أنها يمكن أن تعطيك فكرة جيدة عن درجة الائتمان الخاصة بك دون أن تكلفك أي أموال
نصيحة:
من المرجح أن تساعدك إعادة التمويل إذا تحسنت درجة الائتمان الخاصة بك بشكل ملحوظ منذ أن حصلت على قرض السيارة لأول مرة.
الخطوة 3. اجمع معلومات عن قرضك الحالي
للتقدم بطلب لإعادة التمويل ، ستحتاج إلى تقديم بعض المعلومات الأساسية حول القرض الذي تملكه حاليًا. سيتم تضمين الكثير من هذه المعلومات في رسالة الترحيب التي تلقيتها عند شراء سيارتك. يمكنك أيضًا العثور عليه من خلال حسابك على موقع الويب الخاص بالمقرض. تتضمن بعض المعلومات التي ستحتاجها ما يلي:
- دفعتك الشهرية الحالية والرصيد المتبقي على قرضك
- مدة القرض (إجمالي الوقت الذي يتعين عليك سداده بالأشهر)
- معدل الفائدة الحالي الخاص بك
- رقم VIN لسيارتك
نصيحة:
تريد بعض شركات إعادة تمويل قروض السيارات أيضًا أن تحصل على عرض أسعار من المقرض الحالي لأنك ستسدد قرضك الحالي بالقرض الجديد.
الخطوة الرابعة: التقديم مع العديد من شركات إعادة تمويل قروض السيارات
ابحث عن شركات إعادة تمويل قروض السيارات عبر الإنترنت واقرأ عن أنواع القروض التي تقدمها. تقدم معظم الشركات أيضًا معلومات حول متطلبات الحد الأدنى لدرجة الائتمان ، والتي يمكن أن تساعدك في تضييق نطاق خياراتك.
- غالبًا ما تحتوي مواقع الويب الخاصة بتقارير الائتمان المجانية على أدوات تساعدك في العثور على شركات إعادة تمويل قروض السيارات ومقارنة الأسعار قبل التقديم. قد يقومون حتى بتحليل مدى احتمالية الموافقة عليك ، بالنظر إلى درجة الائتمان الحالية وتاريخ الائتمان الخاص بك.
- عادةً ، يمكنك تقديم طلب "موافقة مسبقة" يقوم فقط بسحب ائتمانك.
الخطوة 5. قارن العروض بقرضك الحالي
إذا حصلت على موافقة مسبقة لإعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك ، فستمنحك شركات إعادة التمويل شروطًا وأسعار فائدة. إذا لم تتمكن من العثور على سعر فائدة أقل من السعر الذي تدفعه حاليًا لقرض السيارة الخاص بك ، فربما لا يكون من المنطقي إعادة تمويل القرض ، حتى لو كنت تدفع دفعة شهرية أقل.
تحتاج أيضًا إلى إلقاء نظرة على طول الفترة الزمنية التي يتعين عليك سدادها إذا قمت بإعادة التمويل. فكر في هذا المصطلح مقارنة بعمر سيارتك وما هي قيمتها على الأرجح في نهاية المدة. إذا كانت قيمة سيارتك أقل مما ستدفعه لإعادة تمويلها ، فربما لا تستحق إعادة التمويل ذلك
الخطوة 6. أكمل الأوراق لإعادة تمويل سيارتك
إذا وجدت عرضًا لإعادة التمويل يعجبك ويقدم لك مدخرات على قرضك الحالي ، فاتصل بهذا المقرض لإكمال المعاملة. من المحتمل أن يكون لدى هذا المُقرض أوراق لتقوم بملئها والتوقيع عليها.
- عادة ، يمكنك إكمال هذه الأعمال الورقية عبر الإنترنت. إذا كنت تقوم بإعادة التمويل من خلال بنك أو اتحاد ائتماني ، فقد تحتاج إلى زيارة الفرع شخصيًا لإنهاء القرض.
- بمجرد إعادة تمويل سيارتك ، سيقوم المُقرض الأصلي الخاص بك بإزالة امتيازه من ملكيتك وإرسال حق الملكية إلى الشركة التي تعيد تمويل سيارتك. يجب أن تصلك رسالة في البريد تفيد بإزالة الرهن. احتفظ بهذه الرسالة في سجلاتك.
