يعتمد معظم المقرضين المتخصصين في قروض RV في معايير الاكتتاب الخاصة بهم على عوامل تختلف عن الرهون العقارية وتمويل السيارات. تعتبر قروض المنزل والسيارات من "الضروريات" ، في حين تعتبر قروض RV أكثر من "الكماليات". تشرح هذه المقالة ما تحتاج إلى الحصول عليه بالترتيب عند البحث عن قرض RV ، حتى تتمكن من الحصول على قرض.
خطوات
طريقة 1 من 3: إعداد نفسك للنجاح
الخطوة 1. الحصول على درجة ائتمانية جيدة
العامل الأول الذي يؤثر على الموافقة على قرض RV هو تاريخ الائتمان. يرغب معظم المقرضين في الحصول على درجة ائتمان لا تقل عن 640 ، ولكن من المرجح أن تحصل درجة 700 أو أفضل على موافقة بأفضل سعر وأفضل الشروط. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من هذا النطاق ، فقد تضطر إلى قبول معدل فائدة أعلى أو شروط أقل ملاءمة. مع ائتمان منخفض للغاية ، قد لا تكون مؤهلاً للحصول على قرض على الإطلاق.
الخطوة الثانية: تعرف على نسبة الدين إلى الدخل (DTI)
هذا هو دينك الشهري الدوار (أقساط الرهن العقاري ، مدفوعات السيارات وبطاقات الائتمان) مقسومًا على الدخل الإجمالي الشهري. دخلك الإجمالي هو دخلك من جميع المصادر قبل الضرائب.
- سيرغب المقرضون أيضًا في رؤية دليل على الدخل ، والذي يُطلب عادةً في شكل الإقرارات الضريبية الخاصة بك على مدار العامين الماضيين.
- يبحث معظم المقرضين RV والبحريين عن حد أقصى لنسبة الدين إلى الدخل يبلغ حوالي 45 في المائة أو أقل ، ومع ذلك قد يرتفع البعض إلى 50 في المائة أو أكثر مع ائتمان ممتاز.
الخطوة 3. تحديد قيمة قرض عربة سكن متنقلة
لكل مُقرض صيغته الخاصة لتحديد المبلغ الذي سيقرضه على أي عربة سكن متنقلة معينة. سيقرض معظم المقرضين في مكان ما بين البيع بالجملة والتجزئة ، اعتمادًا على العوامل السابقة المذكورة أعلاه. ومع ذلك ، سوف يقرض البعض ما يصل إلى قيمة التجزئة RV على إعادة التمويل.
- ابحث عن قيمة عربة سكن متنقلة التي تشتريها وابحث عن صفقة جيدة. سيساعدك هذا في الحصول على قرض لأن الضمان (RV) سيكون مساويًا لقيمة القرض أو أكبر منها.
- مرة أخرى ، كلما كان تاريخ الائتمان أفضل ، كلما كان من المرجح أن يكون المقرضون أكثر مرونة.
الخطوة الرابعة. قم بإجراء دفعة أولى
لن تؤدي الدفعة الأولى إلى خفض المبلغ الإجمالي للقرض فحسب ، بل ستضمن أيضًا أنك لست مقلوبًا رأسًا على عقب في قرضك. نظرًا لأن عربة سكن متنقلة جديدة قد تنخفض قيمتها بنسبة 20 في المائة بالكامل في عام واحد ، فأنت تريد على الأقل سداد هذا القدر من قيمتها في ذلك الوقت. سيساعدك دفع دفعة أولى كاملة بنسبة 20 في المائة على القيام بذلك وهي ممارسة معتادة بين مقرضي RV.
- إذا كنت لا تستطيع تحمل نسبة 20 في المائة ، فقد تكون هناك برامج خاصة تقدم دفعات مقدمة منخفضة ، خاصة لمن لديهم ائتمانًا كبيرًا.
- ومع ذلك ، إذا كنت لا تستطيع توفير نسبة 20 في المائة ، فمن المحتمل أن تنتظر وتشتري عربة سكن متنقلة عندما يكون بإمكانك تحمل الدفعة الأولى.
الخطوة 5. تمديد فترة القرض الخاص بك
تتراوح معظم قروض RV بين 5 و 15 عامًا. ومع ذلك ، بالنسبة للقروض الأكبر ، ربما أكثر من 50 ألف دولار أو 100 ألف دولار ، فهم على استعداد لتمديد مدة القرض الخاص بك. سيؤدي ذلك إلى خفض معدل الفائدة الإجمالي لديك وجعل المدفوعات ميسورة التكلفة. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنك ستنتهي بدفع المزيد من الفوائد بشكل عام (على مدار فترة القرض).
طريقة 2 من 3: إيجاد المُقرض المناسب
الخطوة 1. احصل على تمويل قبل التسوق
قبل الذهاب إلى التاجر للبحث عن عربات سكن متنقلة ، من الأفضل أن يكون لديك بالفعل بعض التمويل الأولي. يتيح لك ذلك معرفة المبلغ الذي يمكنك دفعه. بالإضافة إلى ذلك ، ستمنحك نقطة انطلاق للتحدث عن شروط التمويل الخاصة بوكيلك. يمكن أن يسمح لك هذا بالحصول على سعر أفضل حيث يعمل تاجر RV لكسب عملك.
الخطوة 2. النظر في تمويل تاجر
مثل وكلاء السيارات ، يقدم تجار RV عمومًا تمويلًا داخليًا. معدلاتهم أعلى قليلاً من المعدلات الأخرى التي يمكن أن تحصل عليها من طرف ثالث ، ولكن قد تؤهلك للحصول على شروط قرض أو خصومات أفضل. اعمل مع الوكيل لتحديد هذه الشروط والتفاوض بشأنها.
قد يكون الحصول على تمويل تاجر RV أكثر صعوبة من تمويل تاجر السيارات
الخطوة الثالثة. ابحث عن جهة إقراض خارجية
إذا اخترت عدم التعامل مع تمويل التاجر ، فستتمكن من البحث عن مقرضين آخرين قد يقدمون سعرًا أقل. يعتمد السعر الدقيق الذي ستحصل عليه على درجة الائتمان الخاصة بك وعوامل أخرى ، ولكن حتى معدل الفائدة الأقل قليلاً سيعني مدخرات كبيرة على مدى فترة القرض الخاص بك. هناك العديد من الخيارات لمتابعة قرض طرف ثالث ، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية وغيرها من المقرضين المستقلين.
- غالبًا ما تقدم الاتحادات الائتمانية أفضل الأسعار. ابحث عن اتحادات ائتمانية في منطقتك لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على أحد هذه القروض.
- يقدم Good Sam Finance Centre و Essex Credit و Alliant Credit Union بعضًا من أفضل الأسعار والشروط في الصناعة. قم بزيارة المواقع الإلكترونية لهؤلاء المقرضين لتحديد أسعار الفائدة الحالية والحصول على عرض أسعار.
الخطوة 4. قارن المقرضين قبل اتخاذ القرار
انظر حولك واحصل على عروض أسعار من عدد من المقرضين الخارجيين المختلفين ومن الموزع الخاص بك. قارن بين أسعار الفائدة والدفعات المقدمة وعناصر أخرى ، مثل رسوم الدفع المسبق إذا كنت تخطط لسداد قرضك مبكرًا. تختلف أسعار الفائدة واستعداد المقرضين لقبول درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير بين المقرضين ، لذا تأكد من مراجعة كل مصدر متاح للتمويل واختيار أفضل مصدر لك.
- تذكر التحدث إلى وكيل RV الخاص بك حول أي خصومات أو شروط خاصة قد تكون مؤهلاً لها إذا حصلت على قرض تاجر معهم. قد يكونون على استعداد لتقديم خصومات إضافية لك لكسب أعمال القرض الخاصة بك.
- ومع ذلك ، اعلم أن قروض التجار عادة ما تكون أكثر تكلفة على المدى الطويل بسبب ارتفاع أسعار الفائدة. حتى اختلاف بسيط في معدلات يمكن أن تضيف على مدى عمر القرض. من خلال قرض التاجر ، فأنت تدفع مقابل الراحة في شراء عربة سكن متنقلة وقفة واحدة.
- بشكل عام ، تعد أسعار الوكيل هي خيارك الأفضل إذا كنت تشتري عربة سكن متنقلة جديدة تمامًا ، بينما تكون خيارات الطرف الثالث أفضل إذا كنت تشتري مستعملة.
طريقة 3 من 3: الحصول على قرض RV مع سوء الائتمان
الخطوة الأولى. ادفع دفعة أولى أعلى
يمكن أن يساعدك دفع دفعة أولى أكبر في التأهل للحصول على قرض لن تحصل عليه لولا ذلك. سيظهر سداد دفعة أولى بنسبة 20 في المائة أو أكثر للمقرضين أن لديك ما يكفي من المال لتحمل القرض ، على الرغم من ضعف الائتمان الخاص بك.
الخطوة 2. قبول معدلات فائدة أعلى
إذا كان لديك سوء ائتمان ، فسيرى المقرضون أن إقراضك يمثل مخاطرة. هذا يعني أنهم سوف يفرضون عليك أسعار فائدة أعلى مما قد يحصل عليه المقترض ذو الائتمان الجيد من أجل مواجهة هذه المخاطر. قد تكون قادرًا على التأهل للحصول على قرض من خلال قبول هذه المعدلات المرتفعة ، ولكن ضع في اعتبارك أن الفائدة تكون باهظة الثمن على مدى فترة القرض وستزيد من أقساطك الشهرية.
الخطوة 3. خفض نسبة الدين إلى الدخل
يجب أن يكون DTI الخاص بك ، المحدد على أنه النسبة المئوية من دخلك الشهري المخصص لسداد الديون ، أقل من 45 بالمائة. بالنسبة للمقترض ذي الائتمان المنخفض ، يمكن أن يساعدك DTI الأقل حتى في الحصول على قرض. قم بتحسين DTI الخاص بك ومكانتك مع المُقرض من خلال إظهار الزيادة الأخيرة في الدخل أو انخفاض مدفوعات الديون الخاصة بك.
على سبيل المثال ، إذا كنت قد سددت مؤخرًا سيارة أو منزلك ، فسوف تحصل على انخفاض مفاجئ في الديون مما يمنحك المزيد من القوة الشرائية وفرصة أفضل للحصول على قرض
الخطوة 4. انتظر وقم بتحسين رصيدك قبل الشراء
في حين أنه قد لا يكون ما تريد سماعه ، فإن أفضل ما يمكنك فعله هو بذل جهد لتحسين رصيدك قبل تحمل المزيد من الديون لشراء عربة سكن متنقلة. يمكنك تحسين الائتمان الخاص بك عن طريق سداد الفواتير المتأخرة ، وإزالة الأخطاء من سجلك ، وخفض أرصدة الديون المستحقة. يمكنك أيضًا تحسين رصيدك بمرور الوقت عن طريق سداد المدفوعات في الوقت المحدد واستخدام أقل من رصيدك المتاح.
