يعد الحصول على أقل معدل فائدة لقرض السيارة جزءًا مهمًا من توفير المال على السيارة. يجب أن يكون تقييم تكلفة السيارة وتمويل السيارة مناقشتين منفصلتين. لمقارنة القروض ، ستحتاج إلى جمع أسعار الفائدة والشروط والرسوم التي تقدمها المؤسسات المختلفة وتقييم وضعك المالي. تعتمد قروض السيارات عادةً على عدة عوامل ، ولكن يمكن لكل شخص - حتى أولئك الذين لديهم تصنيفات ائتمانية ضعيفة - إيجاد طرق لمقارنة الأسعار وخفض التكاليف طويلة الأجل للقرض.
خطوات
الطريقة 1 من 3: البحث عن أفضل القروض
الخطوة 1. اعرف ما الذي تبحث عنه
يعتمد معدل قرض السيارة الجيد على عدة عوامل. يؤثر كل من مبلغ القرض و APR (معدل النسبة السنوية) ومدة القرض على مبلغ المال الذي سينتهي بك الأمر إلى إنفاقه أو ادخاره بعد سداد سيارتك.
- مبلغ القرض هو التكلفة الإجمالية الأولية للقرض ؛ ومع ذلك ، سوف ينتهي بك الأمر بدفع أكثر من التكلفة الإجمالية لأنه يتم إضافة معدل فائدة إلى كل دفعة. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون هناك ضرائب ورسوم إضافية مدرجة في مبلغ القرض.
- معدل الفائدة السنوية هو رقم رئيسي يجب الانتباه إليه عند تقييم القرض. هو معدل الفائدة السنوي الذي يتم إضافته إلى التكلفة الإجمالية للقرض. كلما ارتفع معدل الفائدة السنوية ، زادت الأموال التي ستدين بها على القرض. على سبيل المثال ، سيكلفك قرض بقيمة 15000 دولار مع معدل فائدة سنوية 7٪ 500 دولار أكثر من قرض بقيمة 15000 دولار مع معدل فائدة سنوية 5٪.
- مدة القرض هي أيضا عنصر رئيسي. هذا هو مقدار الوقت الممنوح لك لسداد القرض. يمكن أن تتراوح المدة من 36 إلى 82 شهرًا. مع أخذ سعر الفائدة في الاعتبار ، كلما كانت المدة أقصر ، زادت الأموال التي توفرها في النهاية. إن القرض الذي يبلغ 15000 دولار أمريكي بمعدل 6.5٪ APR الذي يتم دفعه على مدار 36 شهرًا سيكون له دفعة شهرية أعلى تبلغ 460 دولارًا أمريكيًا في الشهر وفائدة إجمالية قدرها 1500 دولار أمريكي. نفس القرض مع نفس النسبة المئوية السنوية المدفوعة على مدار 60 شهرًا لديك دفعة شهرية أقل (293 دولارًا أمريكيًا) ، لكنك ستدفع في النهاية 2 دولارًا أمريكيًا ، 610 فائدة - 1 دولار أمريكي ، 110 دولارًا أمريكيًا. غالبًا ما يكون للقروض طويلة الأجل معدلات فائدة أعلى ، مما يعني أنك ستنتهي بدفع المزيد من الفوائد على المدى الطويل.
- ابحث عن الرسوم الإضافية. اقرأ التفاصيل الدقيقة. بعض القروض لها رسوم إضافية بصرف النظر عن القرض و APR. اسأل عن هذه الرسوم عبر الهاتف أو شخصيًا.
- تختلف الرسوم الإضافية. في بعض الأحيان تكون هناك تكلفة فتح للقرض. تفرض القروض الأخرى غرامات على سداد القرض مبكرًا.
الخطوة 2. تحقق مع البنك الذي تتعامل معه
البنوك غالبا ما يكون لديها معدلات قروض تنافسية. ومع ذلك ، فإنهم عادة ما يقدمون هذه الأسعار فقط للأشخاص الذين لديهم ائتمان ممتاز. قم بإعداد اجتماع مع البنك الذي تتعامل معه إذا كانت لديك علاقة جيدة.
الخطوة 3. النظر في الانضمام إلى اتحاد ائتماني
مع انخفاض تكاليف التشغيل ، تتمتع الاتحادات الائتمانية بمعدلات تنافسية ، ولكنها تقرض عادةً أعضائها فقط. انضم إلى اتحاد ائتماني للاستفادة من معدلاته المنخفضة.
الخطوة 4. تحدث إلى وكيل السيارات الذي تتعامل معه
لا يمتلك وكلاء السيارات عادةً أفضل معدلات القروض ؛ ومع ذلك ، فإن الأمر يستحق أن ترى ما يقدمونه. غالبًا ما يكونون على استعداد للعمل مع الأشخاص ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة ، على الرغم من أن المعدلات قد تكون أعلى. بمجرد التحقق من APRs والشروط التي تقدمها البنوك والاتحادات الائتمانية ، سيكون لديك فكرة أفضل عما هو متاح في السوق.
- قم ببحثك قبل الدخول في الوكالة. يحدد التاجر سعر السيارة ، ولكنك تحتاج أيضًا إلى مناقشة كيفية دفع ثمن السيارة. سيكون لديك بعض القوة التفاوضية إذا كنت تعرف ما يتم تقديمه في المؤسسات الأخرى.
- اقرأ التفاصيل الدقيقة. تقدم بعض الوكلاء معدلات قروض جيدة ولكنها لن تقدم خصمًا إذا أخذت القرض. إذا كنت تتطلع إلى الحصول على خصم ، ففكر في البحث عن قرض في مكان آخر.
الطريقة 2 من 3: التقدم بطلب للحصول على قروض
الخطوة الأولى. حدد مبلغ المال الذي ستستخدمه كدفعة مقدمة على السيارة
يؤثر حجم الدفعة المقدمة على مقدار الفائدة التي سيتعين عليك دفعها. قد تؤهلك دفعة أولى أكبر للحصول على معدلات فائدة أقل ، لذلك فمن مصلحتك أن تدفع قدر ما تستطيع مقدمًا.
الخطوة الثانية: افحص تاريخ الشركة لكل مقرض قرض سيارة تفكر في الاقتراض منه
إذا كنت تفكر في الحصول على قروض فقط من البنوك أو الاتحادات الائتمانية التي تعرفها بالفعل وتتعامل معها في الماضي ، فقد لا يكون ذلك ضروريًا.
ومع ذلك ، إذا كنت تفكر في استخدام مقرض أصغر أو مقرض عبر الإنترنت لست مألوفًا معه ، فيجب أن تتعرف على تاريخ الشركة مع قروض السيارات. اتصل بـ Better Business Bureau (BBB) للتعرف على أي شكاوى تم تقديمها ضد المقرضين المحتملين وللتأكد من أن الشركة في وضع جيد مع BBB
الخطوة 3. التقدم بطلب للحصول على قروض في العديد من المؤسسات المالية المختلفة
يمكن تقديم طلبات القروض إما عبر الإنترنت أو شخصيًا في المؤسسات المالية في منطقتك. عندما تحصل على عروض قروض من أكثر من مكان ، سيكون لديك أساس للمقارنة.
- قد تكون عروض القروض متشابهة. ومع ذلك ، هناك أوقات يمكن أن يوفر فيها الفرق بنسبة واحد بالمائة مئات أو حتى آلاف الدولارات على المدى الطويل.
- ضع في اعتبارك أن تقديم طلبات للحصول على قروض تتجاوز فترة 30 يومًا من البداية إلى النهاية قد يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
طريقة 3 من 3: مقارنة خياراتك
الخطوة 1. استخدم حاسبة قرض السيارة لحساب الأقساط الشهرية
ابحث عن آلة حاسبة للقرض تسمح لك بإدخال المعلومات الأساسية بما في ذلك سعر السيارة والدفعة الأولى وأسعار الفائدة ومدة القرض. تحتوي مواقع الويب مثل allsate.com و bankrate.com على أدوات حسابية مفيدة. يمكن أن تساعدك هذه الأدوات في معرفة القروض التي ستوفر لك أكبر قدر من المال على المدى الطويل.
الخطوة 2. احسب الأسعار بنفسك
إذا لم تكن قادرًا على الوصول إلى آلة حاسبة عبر الإنترنت ، فيمكنك استخدام حساباتك الخاصة للتعرف على القرض الذي سيوفر لك أكبر قدر من المال. استعد لاستخدام التكلفة الإجمالية للقرض ، ونسبة الفائدة السنوية (APR) ، والمدة (الوقت الذي يتعين عليك سداد القرض) وأي رسوم أخرى تنطبق.
- حدد عدد السنوات التي يتعين عليك سدادها للقرض. على سبيل المثال ، تمنحك فترة 36 شهرًا ثلاث سنوات لسداد القرض.
- اقسم التكلفة الإجمالية للقرض على عدد السنوات التي يتعين عليك سدادها. على سبيل المثال ، إذا حصلت على قرض بقيمة 15000 دولار لمدة ثلاث سنوات ، فستكون التكلفة السنوية 5000 دولار.
- اضرب التكلفة السنوية للقرض في معدل الفائدة لمعرفة المبلغ الذي ستدفعه في الفائدة السنوية. على سبيل المثال ، إذا كان معدل النسبة السنوي 5٪ ، اضرب.05 في 5 ، 000 (.05 × 5 ، 000 = 250). سيكون معدل الفائدة السنوي الخاص بك 250 دولارًا. بدلاً من دفع 5 آلاف دولار سنويًا ، ستدفع 5 أو 250 دولارًا سنويًا أو 437.50 دولارًا في الشهر.
الخطوة 3. قارن إجمالي تكلفة الفائدة لكل قرض
قد تختلف المبالغ بالدولار من إجمالي الفائدة المدفوعة بشكل كبير ، لذا تأكد من إجراء جميع الحسابات اللازمة.
- لتحديد إجمالي تكاليف الفائدة لكل مُقرض ، اضرب إجمالي الدفعة الشهرية في عدد الدفعات الشهرية ، ثم اطرح مبلغ القرض الأصلي من الإجمالي لعزل تكلفة الفائدة.
- انظر بعناية إلى الدفعة الشهرية لكل قرض واختر واحدًا يمكنك تحمله.
الخطوة الرابعة. ضع في اعتبارك الامتيازات أو الإزعاج
فكر في كيف ومتى ستسدد أقساط القرض. قد يكون من الأنسب الحصول على قرض من وكالة البيع الخاصة بك وتجنب التعامل مع مؤسسة مالية أخرى. من ناحية أخرى ، قد يسهل البنك الذي تتعامل معه سداد القرض بالنسبة لك.
نصائح
- لا تعتمد على تاجر سيارات لمنحك أفضل العروض ، أو حتى لمنحك مجموعة من العروض. غالبًا ما يمنحك وكلاء السيارات عرضًا بنسبة مئوية واحدة فقط ، ولكن يمكنك العثور على عروض متعددة من خلال التقدم إلى البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية الأخرى بنفسك.
- يمكنك عادةً التفاوض على قروض تمامًا مثل سعر السيارة ، ولكن عليك التأكد من أن خفض سعر الفائدة لا يؤدي إلى زيادة الرسوم الإضافية أو سعر السيارة أو عدد المدفوعات.
- افهم دور درجة الائتمان الخاصة بك. تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على نوع القرض ونسبة الفائدة السنوية المقدمة لك.
