تتكون دفعة الإيجار الشهرية النموذجية من عنصرين أساسيين: الاستهلاك ورسوم التمويل. للعثور على الإهلاك ، اطرح المبلغ الذي ستكون قيمته السيارة في نهاية عقد الإيجار من سعر الملصق الحالي. بعد ذلك ، اطرح هذا المبلغ من سعر البيع الذي تفاوضت عليه لمعرفة المبلغ الذي ستدفعه مقابل الاستهلاك. يؤدي ضرب الاستهلاك في سعر الفائدة إلى حصولك على إجمالي مدفوعات الإيجار قبل ضريبة المبيعات. إذا كنت تدفع ضريبة مبيعات شهرية ، فستضرب هذا المبلغ في معدل ضريبة المبيعات المعمول به للحصول على إجمالي مدفوعات الإيجار. قد تبدو كل هذه الحسابات مربكة بعض الشيء ، ولكن بمجرد تقسيمها ، يمكنك تجنب زيادة الرسوم في عقد الإيجار الخاص بك.
خطوات
الطريقة 1 من 4: تحديد تكلفة الإهلاك
الخطوة الأولى. اطرح الدفعة الأولى والاعتمادات الأخرى من سعر السيارة
أي شيء تدفعه مقدمًا ، مثل الدفعة الأولى أو قيمة المقايضة ، يأتي من سعر البيع المتفاوض عليه للسيارة. بعد ذلك ، يمكنك إضافة أي رسوم أو مبالغ أخرى ، مثل قرض سيارة سابق وافق التاجر على دفعه. يشار إلى هذا المبلغ باسم "صافي التكلفة المرسملة".
- على سبيل المثال ، لنفترض أنك تريد استئجار سيارة بسعر ملصق 30 ألف دولار تفاوضت على تخفيضه إلى 26 ألف دولار. لديك دفعة أولى 1000 دولار ومقايضة بقيمة 3 آلاف دولار. صافي رأس المال الخاص بك ستكون التكلفة 22000 دولار.
- إذا كنت مدينًا أيضًا بمبلغ 5000 دولار أمريكي على سيارتك الحالية التي وافق التاجر على سدادها ، فستضيف ذلك مرة أخرى إلى التكلفة ، مما يمنحك صافي تكلفة مرسملة قدرها 27000 دولار أمريكي بدلاً من 22000 دولار أمريكي. لاحظ ، مع ذلك ، أن 27 دولارًا أمريكيًا لا يزال ، 000 أقل من 30.000 دولار من سعر الملصق للسيارة.
الخطوة الثانية: قم بتقليل صافي التكلفة المرسملة من خلال القيمة المتبقية للسيارة
صافي التكلفة المرسملة هو ما ستدفعه مقابل السيارة إذا كنت تشتريها بالكامل. ومع ذلك ، فأنت تقوم بالتأجير ، وليس الشراء ، في هذه المرحلة. عندما ينتهي عقد الإيجار الخاص بك ، ستظل السيارة ذات قيمة للتاجر ، تُعرف باسم "القيمة المتبقية". يخبرك طرح القيمة المتبقية من صافي التكلفة المرسملة بالمبلغ الذي ستدفعه مقابل الاستهلاك على مدار عقد الإيجار.
- على سبيل المثال ، إذا استأجرت سيارة بتكلفة صافية مرسملة قدرها 22000 دولارًا لها قيمة متبقية قدرها 16.500 دولارًا ، فستدفع 5500 دولار كإهلاك على مدار عقد الإيجار.
- قد يمنحك التاجر نسبة مئوية بدلاً من رقم محدد بالدولار. في هذه الحالة ، ستضرب سعر ملصق السيارة في النسبة المئوية للعثور على القيمة المتبقية. على سبيل المثال ، السيارة التي يبلغ سعرها الملصق 30 ألف دولار ونسبة 55٪ المتبقية سيكون لها 16500 دولار من القيمة المتبقية.
- الإهلاك ليس خطاً مستقيماً. عادة ، تنخفض قيمة السيارة أكثر من غيرها في السنة الأولى ، ثم أكثر على مدار السنوات الخمس الأولى. تفقد معظم السيارات حوالي 60٪ من قيمتها في السنوات الخمس الأولى من عمرها.
الخطوة 3. قسّم إجمالي تكلفة الإهلاك على عدد دفعات الإيجار الشهرية
لمعرفة المبلغ الذي ستدفعه مقابل الاستهلاك كل شهر ، خذ الرقم الذي حصلت عليه عندما طرحت القيمة المتبقية من صافي التكلفة المرسملة وقسمها على عدد مدفوعات الإيجار. ضع في اعتبارك أن هذا جزء واحد فقط من ثلاثة أجزاء من إجمالي مدفوعات الإيجار ، على الرغم من أنه عادةً ما يكون الجزء الأكبر من دفعة عقد الإيجار.
على سبيل المثال ، افترض أنك تستأجر سيارة لمدة 3 سنوات أو 36 شهرًا. يبلغ سعر السيارة الملصق 30 ألف دولار وقيمة متبقية قدرها 16500 دولار. لقد تفاوضت على سعر الملصق إلى 26 ألف دولار وطبقت 4 آلاف دولار في المدفوعات والائتمانات ، تاركًا صافي التكلفة المرسملة 22 ألف دولار. أكثر خلال فترة عقد الإيجار ، ستدفع 5 دولارات أو 500 دولار كإهلاك أو 152.78 دولار شهريًا
الطريقة 2 من 4: حساب الرسوم المالية
الخطوة 1. أضف صافي التكلفة المرسملة والقيمة المتبقية
صافي التكلفة المرسملة هو سعر البيع المتفاوض عليه للسيارة ، مطروحًا منه الدفعة الأولى وأي ائتمانات أخرى ، بالإضافة إلى أي رصيد قرض سابق وافق التاجر على دفعه. القيمة المتبقية للسيارة هي المبلغ الذي ستكون عليه السيارة في نهاية عقد الإيجار. يعتمد التمويل على نسبة مئوية من إجمالي هاتين القيمتين.
على سبيل المثال ، لنفترض أنك تستأجر سيارة بسعر مبيعات متفاوض عليه يبلغ 26000 دولار أمريكي. لديك دفعة أولى قدرها 1000 دولار أمريكي وتجارة بقيمة 3 آلاف دولار أمريكي. يمنحك طرح هذين الاعتمادين من سعر البيع صافي التكلفة المرسملة 22000 دولار. للسيارة قيمة متبقية قدرها 16500 دولار. عندما تضيف صافي التكلفة المرسملة 22000 دولار والقيمة المتبقية 16500 دولار ، تحصل على 38500 دولار
الخطوة 2. اضرب في عدد الأشهر في عقد الإيجار
ابدأ بالمبلغ الذي حصلت عليه عندما أضفت صافي التكلفة المرسملة والقيمة المتبقية. عندما تضرب هذا الرقم في عدد الأشهر في عقد الإيجار ، ستحصل على عدد كبير حقًا - لكن لا تدع ذلك يخيفك. هذه مجرد خطوة عمل.
على سبيل المثال ، لنفترض أنك تستأجر سيارة لمدة 36 شهرًا بتكلفة رأسمالية صافية قدرها 22000 دولارًا أمريكيًا وقيمة متبقية قدرها 50000 دولار أمريكي. وتؤدي إضافة صافي التكلفة المرسملة والقيمة المتبقية إلى حصولك على 38500 دولارًا أمريكيًا. عند مضاعفة 38500 دولارًا أمريكيًا. بحلول 36 ، تحصل على 1 ، 386 ، 000
الخطوة 3. استخدم العدد الكبير للعثور على "عامل المال" مع رسوم الإيجار
إذا كانت لديك "رسوم إيجار" (تسمى أحيانًا "رسوم الإيجار") في اتفاقية الإيجار الخاصة بك ، فإنها تخبرك بالمبلغ الإجمالي الذي ستدفعه كتمويل خلال مدة عقد الإيجار. اقسم هذا الرقم على الرقم الذي حصلت عليه عندما ضربت مجموع صافي التكلفة المرسملة والقيمة المتبقية على عدد الأشهر في عقد الإيجار. والنتيجة هي "عامل المال" الذي يحدد تكلفة التمويل الشهرية.
على سبيل المثال ، أنت تستأجر سيارة لمدة 36 شهرًا. صافي التكلفة المرسملة هو 22000 دولار والقيمة المتبقية هي 16500 دولار بإجمالي 38500 دولار. هذا الرقم مضروبًا في 36 هو 1 386000 دولار. يحدد عقد الإيجار تكلفة إيجار قدرها 465 3 دولارات. عندما تقسم 3 ، 465 على 1 ، 386 ، 000 ، تحصل على 0.0025. هذا هو "عامل المال" الخاص بك
الخطوة 4. قسّم سعر الفائدة على 400 2 لإيجاد عامل المال
إذا أعطاك التاجر معدل النسبة المئوية السنوية (APR) بدلاً من إجمالي رسوم الإيجار ، فلا يزال بإمكانك استخدام "عامل المال" لمعرفة المبلغ الذي ستدفعه للتمويل كل شهر. ومع ذلك ، فإن الرياضيات أبسط قليلاً مما هي عليه إذا كان لديك إجمالي رسوم إيجار.
على سبيل المثال ، افترض أنك تستأجر سيارة بمعدل 6٪ APR. قم بإسقاط علامة النسبة المئوية وقسم 6 على 2 ، 400. النتيجة هي 0.0025 ، وهو عامل أموالك
الخطوة 5. اضرب إجمالي صافي التكلفة المرسملة والقيمة المتبقية في عامل النقود
ارجع إلى الرقم الذي حصلت عليه عندما أضفت صافي التكلفة المرسملة والقيمة المتبقية للسيارة. عندما تضاعف هذا المبلغ في عامل المال ، ستكتشف ما ستكون عليه رسوم التمويل الشهرية.
على سبيل المثال ، افترض أنك تستأجر سيارة بتكلفة صافية مرسملة قدرها 22000 دولار وقيمة متبقية قدرها 16500 دولار بإجمالي 38500 دولار. عامل المال لعقد الإيجار هو 0.0025. عندما تضرب 38 دولارًا ، 500 في 0.0025 ، تحصل على 96.25 دولارًا. هذا هو المبلغ الذي ستدفعه كتمويل عن كل شهر من عقود الإيجار
طريقة 3 من 4: معرفة إجمالي مدفوعات الإيجار
الخطوة الأولى: اجمع بين الاستهلاك والتمويل لتحصل على دفعتك الشهرية الأساسية
الاستهلاك ورسوم التمويل هي المكونات الأساسية لعقد إيجار السيارة. إذا كنت تعيش في منطقة لا يتعين عليك فيها دفع ضريبة مبيعات شهرية ، فسيكون هذا المبلغ هو الدفعة الشهرية الفعلية.
على سبيل المثال ، إذا كان لديك رسم إهلاك شهري قدره 152.78 دولارًا ورسم تمويل شهريًا قدره 96.25 دولارًا ، فستكون دفعة الإيجار الشهرية الأساسية 249.03 دولارًا
الخطوة الثانية. احسب أي ضريبة مبيعات شهرية
تفرض كندا ومعظم الولايات الأمريكية ضريبة مبيعات على عقود إيجار السيارات ، وعادة ما يتم التعبير عنها كنسبة مئوية. اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه ، قد يتم فرض ضريبة عليك على القيمة الإجمالية لعقد الإيجار أو ببساطة على مدفوعات الإيجار.
- إذا كنت تخضع للضريبة على الدفعات الشهرية فقط ، فخذ دفعتك الشهرية الأساسية واضربها في معدل ضريبة المبيعات. على سبيل المثال ، لنفترض أنه يتعين عليك دفع ضريبة مبيعات بنسبة 7٪ وأن دفعاتك الشهرية تبلغ 249.03 دولارًا. إذا قمت بتحويل 7٪ إلى رقم عشري (0.07) ، ثم ضربت 249.03 دولارًا في 0.07 ، فستحصل على دفعة ضريبية شهرية قدرها 17.43 دولارًا.
- ضريبة بعض المناطق على أساس قيمة الإيجار الإجمالية. في هذه الحالة ، ستضيف صافي التكلفة المرسملة لعقد الإيجار مع إجمالي رسوم التمويل ، ثم تضرب في ضريبة المبيعات. على سبيل المثال ، عقد إيجار بتكلفة صافية مرسملة قدرها 22000 دولار أمريكي ورسم تمويل قدره 3 دولارات أمريكية 465 سيكون له قيمة إيجار إجمالية قدرها 25465 دولارًا أمريكيًا. مع ضريبة مبيعات بنسبة 7٪ ، يعني هذا ضرائب مبيعات قدرها 1 ، 782.55 دولارًا أمريكيًا لـ إجمالي عقد الإيجار (25 ، 465 × 0.07) ، أو 49.52 دولارًا شهريًا على عقد إيجار لمدة 36 شهرًا (1 ، 782.55 / 36).
- تتطلب بعض الولايات تحصيل ضريبة المبيعات بالكامل عند بدء عقد الإيجار. على الرغم من أن ضريبة المبيعات في تلك الولايات لا تؤثر على مدفوعاتك الشهرية ، إلا أنه لا يزال من الجيد معرفة كيفية حسابها.
الخطوة الثالثة. أضف ضريبة المبيعات الشهرية إلى دفعة الإيجار الأساسية
إذا كنت تدفع ضريبة مبيعات شهرية ، فاخذ المبلغ الذي حسبته وأضفه إلى دفعة الإيجار الأساسية. هذا المبلغ هو إجمالي مدفوعات الإيجار للسيارة.
على سبيل المثال ، افترض أن دفعة الإيجار الشهرية الأساسية هي 249.03 دولارًا وأنك تدفع ضريبة مبيعات بنسبة 7٪ على هذا المبلغ ، أو 17.43 دولارًا في الشهر. سيؤدي هذا إلى دفع مبلغ الإيجار الفعلي 266.46 دولارًا أمريكيًا في الشهر
طريقة 4 من 4: التفاوض بشأن أفضل دفعة إيجار
الخطوة 1. اختر سيارة ذات معدل إهلاك أقل
تشكل رسوم الإهلاك جزءًا كبيرًا من مدفوعات الإيجار الشهرية ، لذلك فمن المنطقي أنك إذا استأجرت سيارة بمعدل إهلاك أقل ، فستحصل على دفعة إيجار شهرية أقل. إذا كنت تتسوق للحصول على عقد إيجار ، فركز على مقدار انخفاض قيمة السيارة على مدار مدة الإيجار بدلاً من سعر ملصق السيارة.
يمكنك في كثير من الأحيان الحصول على دفعة إيجار أقل إذا قمت باستئجار سيارة مستعملة ، خاصة تلك التي خرجت من عقد الإيجار الأول لها. تذكر أن السيارات تنخفض أكثر في عامها الأول - انخفاض معدل الاستهلاك على سيارة قديمة يمكن أن يترجم إلى انخفاض إجمالي مدفوعات الإيجار
الخطوة 2. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك قبل البدء في التسوق للحصول على عقد إيجار
ستتمتع بقدرة أكبر على المساومة إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالتفاوض على معدل التمويل. أفضل الأسعار متاحة فقط للعملاء "المؤهلين تأهيلا جيدا" الذين حصلوا على درجات على الأقل في منتصف إلى أعلى 700 ثانية. استخدم خدمة مجانية عبر الإنترنت أو تطبيق جوال ، مثل Credit Karma أو WalletHub ، للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك.
إذا كان لديك ائتمان ضعيف ، فقد لا تتمكن من الحصول على عقد إيجار على الإطلاق. إذا كنت مؤهلاً للحصول على عقد إيجار ، فتوقع أن يصل معدل الفائدة إلى 15٪. من ناحية أخرى ، إذا كان لديك ائتمان قوي ، فقد تتمكن من الحصول على معدل منخفض يصل إلى 2٪
الخطوة 3. قارن عروض البيع
قد يعرض التجار المختلفون نفس السيارة بأسعار مختلفة أو لديهم صفقات تمويل مختلفة. بمجرد أن تقرر طراز السيارة وطرازها ، قم بالتسوق وقارن عروض الإيجار من 3 تجار على الأقل إن أمكن.
إذا كان لديك سيارة تريد استبدالها ، فاحصل على عرض لكل من سعر السيارة وقيمة المقايضة في نفس الوقت. خلافًا لذلك ، قد يقدم لك التاجر سعر بيع منخفضًا للسيارة ، ثم يأخذ هذا المبلغ على ما كان سيعطيه لك بطريقة أخرى في عملية المقايضة
الخطوة 4. اقترح أسعارًا وشروطًا أكثر ملاءمة لعقد الإيجار
حتى لو لم تكن مغرمًا بالقيام بذلك ، فمن المحتمل أن تكون على دراية بالتفاوض على سعر السيارة التي ترغب في شرائها. الشيء نفسه ينطبق على عقود الإيجار. مسلحًا بعروض أسعار المقارنة من التجار الآخرين ، ابدأ المفاوضات بإخبار الوكيل بالشروط أو السعر الشهري الذي تفضله للسيارة.
