إذا كنت تسدد حاليًا قرض سيارة ، فقد تبحث عن طرق لتوفير المال. اعتمادًا على شروط القرض الخاص بك ، قد تكون خياراتك محدودة. يمكن أن يساعدك تعلم كيفية العثور على خيارات تمويل بديلة في العمل في حدود ميزانيتك وسداد تكاليف سيارتك.
خطوات
جزء 1 من 2: الحصول على قرض أفضل
الخطوة 1. ابحث عن تكلفة السيارة
قبل أن تقرر شراء سيارة ، يجب أن تعرف تكلفتها والأسعار المتاحة لدى الوكلاء المتعددين. يمكن أن يساعدك هذا في تحديد ما إذا كانت السيارة التي تفكر فيها ضمن النطاق السعري الخاص بك ، ويمكنك بعد ذلك العثور على أفضل عرض في منطقتك.
- يجدر بك مقارنة العديد من الشركات المصنعة والموديلات والتجار للحصول على أفضل سعر للسيارة التي تريدها.
- تحقق من Kelley Blue Book للحصول على تقدير للسعر الجاري لتلك السيارة أو المركبات. ثم قارن الأسعار في عدد من الوكلاء للعثور على أفضل سعر مبيع في منطقتك.
- استخدم حاسبة قرض السيارة عبر الإنترنت لمعرفة المبلغ الذي ستحتاج إليه لتمويل السيارة التي تريدها. يمكنك العثور على واحدة من خلال البحث على الإنترنت ، أو محاولة استخدام حاسبة قروض السيارات التابعة لجمعية السيارات الأمريكية على:
الخطوة 2. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك
تتكون درجة الائتمان الخاصة بك من سجل الدفع الخاص بك (35٪) ، والمبالغ المستحقة عليك (30٪) ، وطول تاريخ الائتمان الخاص بك (15٪) ، وعدد أنواع الائتمان المختلفة التي تستخدمها (10٪) ، وعدد استفسارات الحساب التي أجريتها (10٪). وسيشمل أيضًا تشخيصًا للائتمان وملخصًا لكل حد ائتماني مفتوح لديك. يمكن أن تساعدك معرفة درجة الائتمان الخاصة بك في التفاوض على شروط أفضل للقرض ، بدلاً من الاضطرار إلى قبول أي عرض قرض تقدمه لك.
- يمكن أن تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على مقدار الفائدة التي سيتعين عليك دفعها على قرض السيارة. قد يؤدي ضعف درجة الائتمان إلى ارتفاع معدل الفائدة ، في حين أن درجة الائتمان الجيدة قد تؤدي إلى انخفاض معدل الفائدة.
- تأكد من معرفة درجة الائتمان الخاصة بك قبل أن تدخل في صفقة.
- يمكنك معرفة درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا باستخدام مصادر عبر الإنترنت مثل Credit Karma ، أو الحصول على درجة الائتمان السنوية المجانية من خلال وكالة تقارير كبرى مثل Equifax أو Experian.
- قم بزيارة موقع AnnualCreditReport.com أو اتصل بالرقم 1-877-322-8228 لمعرفة المزيد من المعلومات.
الخطوة 3. تسوّق للحصول على عروض أسعار أخرى
بمجرد معرفة درجة الائتمان الخاصة بك ، يمكنك التسوق للحصول على قرض أفضل. من الأفضل القيام بذلك قبل الذهاب إلى الوكيل ، حيث يمنحك هذا فكرة أفضل عن خياراتك.
- لست ملزمًا بأخذ عرض القرض الذي تمنحك إياه وكالة السيارات.
- إذا ذهبت إلى الوكالة مع عروض أسعار قروض أخرى ، فقد تتمكن من التفاوض للحصول على قرض أفضل من التاجر. إذا لم يكن الأمر كذلك ، يمكنك ببساطة رفض قرض التاجر والاستفادة من القرض الأفضل.
- يمكنك العثور على عروض قروض من خلال البنوك أو الاتحادات الائتمانية المحلية أو حتى المقرض عبر الإنترنت. فقط تأكد من البحث عن المُقرض للتأكد من أنه عمل شرعي بشروط وأسعار فائدة جيدة.
الخطوة 4. اعرف خياراتك مع سوء الائتمان
إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فقد تكون قلقًا بشأن خياراتك. لمجرد أن لديك ائتمانًا سيئًا ، فهذا لا يعني أنه يتعين عليك الحصول على أول قرض عرضته عليك. هناك الكثير من الخيارات المتاحة لك ، إذا كنت ترغب في التسوق.
- معظم الاتحادات الائتمانية هي مؤسسات محلية تعمل داخل مجتمعك. تميل الاتحادات الائتمانية إلى تقديم خطط دفع أكثر مرونة وأسعار فائدة أقل ، حتى لو كان لديك ائتمان سيئ.
- قد ترغب أيضًا في التفكير في خدمة إقراض من نظير إلى نظير مثل Lending Club. يمكنك الحصول على سعر فائدة أفضل ، لكن عملية التقييم دقيقة ، حيث تتم الموافقة على حوالي 10٪ فقط من المتقدمين.
الخطوة 5. تقييم القرض
بمجرد تلقيك عرض القرض ، سترغب في النظر في شروط ذلك القرض وتحديد ما إذا كان ذلك مناسبًا لك. هناك الكثير من الجوانب التي يجب مراعاتها ، ولكن أهمها معدل الفائدة ومتطلبات الدفعة المقدمة ومدة القرض.
- معدل الفائدة هو المبلغ الإضافي الذي ستدفعه مقابل الحصول على القرض ، ويتم تطبيقه كنسبة مئوية سنوية (APR). مدة القرض هي المدة التي يتعين عليك سدادها ، وعادة ما يتم حسابها بالأشهر.
- يفرض بعض المقرضين غرامة الدفع المسبق إذا قمت بسداد قرضك قبل نهاية مدة القرض ، لأن هذا يفقد أموال المقرض في الفائدة. على سبيل المثال ، إذا حصلت على قرض لمدة 60 شهرًا ولكنك سددته في غضون 50 شهرًا ، يفقد المُقرض الفائدة التي كانت ستتراكم على مدار الأشهر العشرة المتبقية ، وقد يفرض عليك غرامة.
- يجدر مقارنة جميع جوانب القرض. يعد معدل الفائدة المنخفض أمرًا جيدًا وقد يغريك ، ولكن إذا كان يتطلب دفعة مقدمة أعلى وعدة أشهر إضافية على مدة القرض ، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد.
الخطوة السادسة: اطلب قرضًا من صديق / قريب
إذا كنت في مأزق ، فيمكنك دائمًا أن تطلب قرضًا من صديق أو أحد أفراد العائلة. يمكن أن تخلق المشاكل المالية الكثير من التوتر بين الأصدقاء / الأقارب ، لذلك من المهم المضي بحذر.
- اسأل بأدب واحترام.
- قل شيئًا مثل ، "هل يمكننا التوصل إلى ترتيب حيث أقترض منك _ دولارًا أمريكيًا؟ بهذه الطريقة يمكنني دفع سعر فائدة أقل مما قد يفرضه البنك ، ويمكنني أن أعيد لك معدل فائدة أعلى مما كان سيتراكم على أموالك في حساب توفير ".
- إذا كان صديقك / قريبك مترددًا ، فيمكنك دائمًا عرض تقديم سيارتك كضمان. ولكن إذا قمت بذلك ، فاعلم أنك ستحتاج إلى سداد القرض وإلا فقد يأخذ صديقك سيارتك بالفعل.
- عادة ما تقدم حسابات التوفير معدلات فائدة أقل من 5٪. إن تقديم سعر فائدة لصديقك / قريبك على القرض يتراوح بين 5٪ و 6٪ سيكون عادلاً ومفيدًا للجميع.
- حدد المدة التي ستستغرقها لسداد القرض ، واعمل على وضع جدول سداد معقول مع صديقك / قريبك.
- كتابة الاتفاقية ، بما في ذلك جدول السداد ، والتوقيع عليها لجعلها سند إذني ملزم.
جزء 2 من 2: إعادة تمويل قرض قائم
الخطوة الأولى: تقييم ما إذا كانت إعادة التمويل ستساعد
اعتمادًا على وضعك ، قد تكون إعادة التمويل خيارًا رائعًا. يمكن أن يساعدك في الحصول على قرض أفضل ، ولكن قد يكون الأمر يستحق ذلك فقط إذا تغيرت ظروف معينة منذ أن أخذت قرضك الحالي.
- إذا انخفضت أسعار الفائدة بأكثر من بضع نقاط ، فقد يكون من المفيد إعادة تمويل قرضك.
- إذا قمت بتحسين درجة الائتمان الخاصة بك منذ أن حصلت على قرضك ، فمن المرجح أن تساعدك إعادة التمويل في الحصول على قرض أفضل.
- إذا تدهور وضعك المالي الشخصي وتحتاج إلى خفض مدفوعاتك ، يمكن أن تساعدك إعادة التمويل في الحصول على معدل شهري أفضل.
الخطوة الثانية: اكتشف ما إذا كنت مؤهلاً لإعادة التمويل
هناك بعض القيود والقيود على إعادة التمويل. ليس كل شخص مؤهل للحصول على قرض معاد تمويله. من أجل تحديد ما إذا كنت مؤهلاً ، ستقوم مؤسسة مالية بتقييم وضعك المالي ، وشروط قرضك الحالي ، و / أو سيارتك.
- ستحتاج عادةً إلى تاريخ من 6 إلى 12 شهرًا من مدفوعات القرض في الوقت المحدد للتأهل.
- تحقق لمعرفة ما إذا كانت هناك أي غرامات للدفع المسبق على قرضك الحالي. إذا كان الأمر كذلك ، فسيتعين عليك دفع هذه العقوبة إذا اخترت إعادة التمويل.
- إذا تجاوزت سيارتك سنًا معينًا أو إذا كان قرضك الحالي خارج النطاق المحدد مسبقًا (الذي تحدده المؤسسة المالية) ، فقد لا تكون مؤهلاً لإعادة تمويل قرضك.
الخطوة الثالثة. احصل على أفضل عرض لإعادة التمويل
بمجرد اتخاذ قرار إعادة التمويل وتعلم أنك مؤهل ، سترغب في التسوق للعثور على أفضل عرض. يجب أن يتطلب هذا قدرًا من العمل الاستقصائي من جانبك تمامًا كما قد تضعه في الحصول على قرض جديد ، لذا تأكد من تقييم جميع الخيارات المتاحة لديك.
- تحقق مع العديد من المقرضين للعثور على أفضل سعر فائدة أنت مؤهل له.
- أثناء عملية تقديم الطلب ، إذا اخترت "الدفع التلقائي" لخيارات السداد الخاصة بك ، فقد تحصل على أقل معدل فائدة ممكن.
- إذا كنت قادرًا على سداد القرض الجديد في وقت أقرب ، فقد يكون من المفيد تقصير مدة القرض الجديد الذي تتلقاه. سيساعدك هذا على توفير المال على أسعار الفائدة.
